Қазақстан Республикасында банк банкингінің даму тенденцияларын талдау диплом жұмысы
№1978


МАЗМҰНЫ www.topreferat.com
КlРlСПЕ .......………8
ҚазаҚстан РеспубликасынЫҢ БАНК ЖҮЙЕСІНДЕ БӨЛШЕК БАНКИНГТІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ
Банк жүйесі және оның қызметінің даму ерекшелiктерi...............................11
Қазақстан Республикасы банктерінің қызметтері және дамуы.....................20
1.3 Банкинг: банк өнiмiн және қызметiн сату........................................................28
1.5 Қазақстандық банктердiң сыртқы экономикалық қызметi.............................37
ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДА БАНК БАНКИНГІНІҢ ДАМУ
ТЕНДЕНЦИЯЛАРЫН ТАЛДАУ
2.1 Экономиканың қазіргі жағдайындағы банк жүйесінің дамуын
талдау...................................................................................................................40
2.2 Коммерциялық банктердің банкингтік қызметтерін экономикалық талдау
(АҚ “Каспиий банкі” материалдары негізінде )......….....………………........53
ЭКОНОМИКАЛЫҚ ТҰРАҚТЫЛЫҚ ЖАҒДАЙЫНДАҒЫ БАНК
ЖҮЙЕСІН ЖӘНЕ ОНЫҢ ҚЫЗМЕТІН ОДАН ӘРІ ДАМЫТУДЫҢ
НЕГІЗГІ ПРОБЛЕМАЛАРЫ ЖӘНЕ ОЛАРДЫ ШЕШУ ЖОЛДАРЫ
Экономикалық тұрақтылық жағдайындағы банк жүйесінің өзекті
мәселелері...........................................................................................................64
3.2 Банк жүйесін дамыту проблемаларының шешу жолдары.....……................67
3.3 “Каспий банк”АҚ Шымкент Филиалында «INTERFAST» жүйесін
ендіру...................................................................................................................69
ҚОРЫТЫНДЫ…………………………………............…………………………78
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ............……................…………………......80



Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Жұмыс көлемі: 74 бет
Пәні: Соңғы қосылған дипломдық жұмыстар

-----------------------------------------------------------------------------------

-----------------------------------------------------------------------------------
https://www.topreferat.com/
ДИПЛОМДЫҚ ЖҰМЫСТЫҢ ҚЫСҚАРТЫЛҒАН МӘТІНІ

Мазмұны
КlРlСПЕ .......………8
ҚазаҚстан РеспубликасынЫҢ БАНК ЖҮЙЕСІНДЕ БӨЛШЕК БАНКИНГТІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ
Банк жүйесі және оның қызметінің даму ерекшелiктерi...............................11
Қазақстан Республикасы банктерінің қызметтері және дамуы.....................20
1.3 Банкинг: банк өнiмiн және қызметiн сату........................................................28
1.5 Қазақстандық банктердiң сыртқы экономикалық қызметi.............................37
ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДА БАНК БАНКИНГІНІҢ ДАМУ
ТЕНДЕНЦИЯЛАРЫН ТАЛДАУ
2.1 Экономиканың қазіргі жағдайындағы банк жүйесінің дамуын
талдау...................................................................................................................40
2.2 Коммерциялық банктердің банкингтік қызметтерін экономикалық талдау
(АҚ “Каспиий банкі” материалдары негізінде )......….....………………........53
ЭКОНОМИКАЛЫҚ ТҰРАҚТЫЛЫҚ ЖАҒДАЙЫНДАҒЫ БАНК
ЖҮЙЕСІН ЖӘНЕ ОНЫҢ ҚЫЗМЕТІН ОДАН ӘРІ ДАМЫТУДЫҢ
НЕГІЗГІ ПРОБЛЕМАЛАРЫ ЖӘНЕ ОЛАРДЫ ШЕШУ ЖОЛДАРЫ
Экономикалық тұрақтылық жағдайындағы банк жүйесінің өзекті
мәселелері...........................................................................................................64
3.2 Банк жүйесін дамыту проблемаларының шешу жолдары.....……................67
3.3 “Каспий банк”АҚ Шымкент Филиалында «INTERFAST»
ендіру...................................................................................................................69
ҚОРЫТЫНДЫ…………………………………............…………………………78
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ............……................…………………......80
КiРiСПЕ
Нарықтық экономикаға көшумен байланысты Қазақстан Республикасының банктер жүйесiнде ұлттық
Банк жүйесiн реформалау қажетiлiгi Қазақстанның эволюциялық дамуының сапалы, жаңа
Қазақстанда банк жүйесiн реформалау iсi ең алдымен коммерциялық банктердi
1995 жылы ''Қазақстан Республикасының банктер және банк қызметi
Қазақстанда банк жүйесiнiң қалыптасқан алғашқы кезеңдерiнде сауатты, кәсiпкерлiк деңгейi
Реформаның құқықтық қамтамасыз етiлуi және банк жүйесiнiң қалыпты қызмет
1995 ж. Қазақстанның банк жүйесiн реформалаудың бағдарламасын жүзеге асыру,
Қазақстан Республикасының банк жүйесiнiң тұрақтылығы, көбiне екiншi деңгейлi банктердiң
Тақырыптың тағы бiр маңыздылығы, қарастырылып отырған банк iсiнiң дамуындағы
Факторлың талдау негiзiнде банк қызметiне әсер ету үшiн бiз
Жұмыстың мақсаты мен мiндеттерi: Жұмыстың мақсаты банк жүйесінің дамуындағы
Қойылған мақсат жұмыстың келесi мiндеттерiн анықтайды:
Банк iсiнiң дамуынның қазiргi кездегi теориялық сұрақтарды
Банк қызметінің дамуындағы қазiргi кездегi тенденцияларды анықтау әдiстерiне талдау
Талдау нәтижелерi бойынша қорытындыларды
Жұмыстың пәнi мен объектiсi. Жұмыстың пәнi реттiнде банк
Диплом жұмысынын әдiстемелiк негiзiн: Қазақстан Республикасының заңдары, ережелерi, шетелдiк
Диплом жұмысынын құрылымы: жұмыс кiрiспеден, үш бөлiмнен қорытындыдан, қолданылған
1 ҚазаҚстан РеспубликасынЫҢ БАНК ЖҮЙЕСІНДЕ БӨЛШЕК БАНКИНГТІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ
Банк жүйесі және оның қызметінің даму ерекшелiктерi
Қазіргі кездегі банк ісі- ұзақ мерзімдік дамудың нәтижесі. Банк
Мұның барлығы толық мағанасындағы банк ісі емес еді. Банк
Несие қатынастары – ссудалық келісім жөніндегі кредитор мен қарыз
Несиелік қатынастардың туындауының объективтік және заңдық сипатты бар
Мұндай процесстердің нәтижесінде экономикалық қайшылықтар туындайды, яғни, кәсіпорының ақшалай
Бірінші қайшылықтың мазмұны мынада, егер кәсіпорының қандайда бір ақшалай
Мұнымен, тек, несиенің қызмет ету мүмкіндігін ғана анықтадық. Өйткені
Егер қосымша қаражаттарға деген қажеттілік пен оның болмауы арасындағы
Біріншіден, өзіндік қаржаттаржың резервтік қорын құруа болады. Бірақ бұл
Екіншіден, қажеттілікті қайтарымын қажет етпейтін бюджеттік қаржыландыру жолымен жабуға
Соңғысы, яғни үшінші жолы- уақытша бос қаржаттарды қарызға алу
Ендеше, қосымша ақшалай қаржаттарға деген уақытша қажеттілік уақытша бос
Неиселік қатынастардың болуы заңды құблыс болып табылады. Несиелік қатынастар
Кредитор және қарыз алушы арасындағы тікелей қатынас;
Делдал қатысатын несиелік қатынас;
Реттелінентін несиелік қатынас.
Тарихи және логикалық тұрғыдан, несиелік қатынастардың ең қарапайым түрі
Несиелік қатынаста делдалдаң қатысуы қатынастың жаңа элементтермн толықтырылуын білдіреді.
Осылай несиелік қатынас жаңа деңгейге көтеріледі, ол үшінші формасы-
Несие қатынастарының дамуы
Жүйенің алғашқы жағдайының болуы
БІРІНШІ ҚАЙШЫЛЫҚ
Несиеге делдеалдардың қатысу
ЕКІНШІ ҚАЙШЫЛЫҚ
Несиелік қатынастарды реттеуші органдардың туындау,
“банктердің банкі”
Сурет 1
Экономикалық дамудың қазіргі деңгейіне үшінші формасы сай келеді. Өйкені,
Осындай құрлымды несие механизіміне де үсынуға болады. Ол: біріншіден,
Өзара қатынастың қазғалыстылығы және күрделілігімен ерекшеленентін нарық экономикасында шешім
Банк жүйесi – бұл салым қабылдау және несие беру
Кез келген мемлекеттiң банк жүйесi жалпы алып қарағанда экономиканың
Қазақстан Республикасында жүргiзiлген реформалар барысында елiмiзде классикалық екi деңгейлi
Орталық банк көптеген қызметтер атқарады. Оның iшiнде негiзгiлерi:
ақша эмиссиясы (айналымға ақша шығару)
мемлекеттiң алтын валюта қорын сақтау
басқа несие беретiн мекемелердiң резервтiк қорларын сақтау
экономиканы ақша-несие арқылы реттеу
коммерциялық банктерге несие беру және мемлекеттiк мекемелерге кассалық қызмет
банктердiң, сондай-ақ шет ел валютасын сатып алу, сату және
Қазақстан Республикасы Орталық банкiнiң ақша-несие саясатын жүргiзудегi негiзгi құралдары
Коммерциялық банктер банк жүйесiнiң аса маңызды буыны болып есептеледi.
Нарықтық экономикада банктермен қатар банк жүйесiне сақтандыру компаниялары, инвестициялық
Банк жүйесiн жоғарғы дәрежедегi макроэкономикалық мақсаттарды жүзеге асыратын маңызды
Нарықтық экономикаға көшумен байланысты Қазақстан Республикасының банктер жүйесiнде ұлттық
Банк жүйесiн реформалау қажетiлiгi Қазақстанның эволюциялық дамуының сапалы, жаңа
сапалы өзгерiстерге ұшырады« деп мақтанышпен атап өткен болатын.
Қазақстанда банк жүйесiн реформалау iсi ең алдымен коммерциялық банктердi
1990 жылы ''Қазақстан Республикасының банктер және банк қызметi
Қазақстанда банк жүйесiнiң қалыптасқан алғашқы кезеңдерiнде сауатты, кәсiпкерлiк деңгейi
Реформаның құқықтық қамтамасыз етiлуi және банк жүйесiнiң қалыпты қызмет
1995 ж. Қазақстанның банк жүйесiн реформалаудың бағдарламасын жүзеге асыру,
Қазақстан Республикасының банк жүйесiнiң тұрақтылығы, көбiне екiншi деңгейлi банктердiң
Өнеркәсiптiң дамуы барысында банктердiң жаңа қызмет түрлерi дами бастады.
Банк операцияларын жүзеге асыру банктiң қызметi болып табылады. Банк
Негiзгi дәстүрлi қызмет түрлерiне қазiргi кезде бұрыннан келе жатқан
Коммерциялық банктердiң осы операцияларын топтастыра отырып, олар атқаратын негiзгi
уақытша бос қаржыларды, жинақтарды шоғырландыру (депозиттiк операциялар);
экономика мен тұрғын халықты несиелеу (активтi операциялар);
несие ақшаларын шығару;
нақты ақшасыз есеп айырысуларды ұйымдастыру және жүргiзу;
инвестициялық қызмет;
клиенттерге басқа да қаржы қызметтерiн көрсету.
Заңды және жеке тұлғалардың уақытша бос ақшаларын жұмылдыру және
Ақшаларды тиiмдi орналастыру мақсатында салымдарға (депозиттерге) тартудағы банктердiң қызметiн
Коммерциялық банктердiң екiншi негiзгi дәстүрлi функциясы – экономика мен
Банктiк қызметтердi ең алдымен спецификалық және спецификалық емес қызметтер
Депозиттiк операциялар клиенттердiң банкке ақша қаражаттарын салым ретiнде орналастырумен
Несиелiк операция банктiң негiзгi операциясы болып табылады. Кейде банктi
Жiктелу белгiлерi Ұсынылатын қызметтер түрлерi
Банктiк қызмет
Дәстұрлi қызметтер
Қызметтердi алу
Жеке тұлғалар
Банк ресурстарын
Пассивтi операциялар
Ұсынғаны үшiн байланысты төлемiне Ақылы
Материалдың өнiмнiң байланысы тәуелдi
Таза қызметтер
Банк орындайтын есеп айырысу операциялары нақты және нақтысыз формада
Қарастырылған банктiк операциялардың үш түрін дәстүрлi банктiк операциялар деп
Берiлген операциялар өзiнiң жиынтығымен банк деп аталатынды құрады. Заңды
Банктiк операциялардың дәстүрлi қатарына кассалық операцияларды да жатқызуға болады.
Қазақстандың коммерциялық банктердiң қызметтертiзiмiнде, тұрғындарға ұсынылатын қызметтер, әлi маңызды
1.2 Қазақстан Республикасы банктерінің қызметтері және дамуы
Кез-келген банктiң ұйымдастырылу құрлымы таңдап алынған стратегияның мақсаттарына жетудегi
Банктер әртүрлi нарықтық жағдайларда қызмет етедi, көптеген қызмет түрлерiн
Нарық жағдайында қызмет ететiн банктердiң жақсы ұйымдастырылуына, барлық бөлiмшелердегi
Ұйымдастырылу құрлыммының негiзгi топтары
Сурет 2
Жоғарыда көрсетiлген ұйымдастырылу құрлымының топтары, оларды жiктеудiң негiдерi бола
Нарықтық жағдайлардың барлығына сәйкес келетiн және қолдануға болатын ұйымдастырлу
Ұйымдастыру құрлымдарының жiктелiнуi
Сурет 3
Банктердiң ұйымдастырылу құрлымдарына көзқарастардың негiзгi сипаты- банктiң ұйымдастырылу
Бюкратиялық қағида негiзiндегi ұйымдастырылу құрлымы. ХХ ғасырдың басында немiс
кездестiруге болады.
Ұйымды бюрократиялық модель негiзiнде құруда төмендегiдей түрлерiн қолдануға болады:
Функционалдық ұйымдастырылу құрлымы;
Дивизионалдық негiзде ұйымдастырылу құрлымы;
Халықаралық нарықтарда қазмет етушi ұйымдардың құрлымы.
Бюрократиялық негiздегi ұйымдастырылу құрлымдарының дамуна жеке тоқталып өтелiк.
Функционалдық ұйымдастырылу құрлымы. Мұндай белгi негiзiндегi ұйымдастырылған банктер саны
Дивизионалдық ұйымдастырылу құрлымы. Нарық шарттарының әрдайым өзгерiп отыруы, бәсекелестiктiң
Банк өнiмдерiнiң көптеген түрлерiн ұсынуға бағытталған құрлым;
Тұтынушылардың көптеген түрерiне бағыттылған құлым;
Аймақтық негiздегi ұйымдастырылу құрлымы;
Банк өнiмдерiнiң көптеген түрлерiн ұсынуға бағытталған құрлым клиенттерiне
Аталмыш құрлым брсқару қызметiн нақты өнiм түрлерi бойынша мамандардың
Банк қызметiн өнiм қағидасына негiздеп ұйымдастыру
Сурет 4
Тұтынушылардың көптеген түрлерiне бағыттылған құлым мақсатты тұтынушылардың мұқтаждықтарын ескеруге
Тұтынушылардың көптеген түрлеріне байланысты құрлым
Сурет 5
Аймақтық ұйымдастыру құрлымы
Сурет 6
Банктер мұндай ұйымдастырылу құрлымдарын көтерме және бөлшке сауды клиенттерiне
Бөлiмшенi басқару негiзiндегi модель;
Бас корпорацияларға қызмет ететiн, бөлiмшелерге негiзделген модель;
Шоттардың жүргiзiлуiне жауапты, қызметшiлерге негiзделген модель;
Өнiм бойынша менеджерлерге негiзделген модель;
Қоғаммен байлыныстар бойнша менеджерге негiзделген модель;
Аралас модель.
Адаптиâтiк ұйымдастырылу құрлымы. Банктер мұндай ұйымдастыру құрлымы банктiк емес
жобалық құрлым;
матрицалық құрлым;
конгломераттар.
Адаптивтiк құрлым түрлерi
Сурет 7
Келтiрiлген әрбiр ұйымдастыру тобы өзiне тән мiндеттердi шешеiп, белгiлi
Жобалық құрлым- Банк алдындағы үлкен масштабты мiндеттердi шешуге мүмкiндiк
Ендеше, жобалық құрлым- банкке уақытша ендiрiлетiн, жобаны жүзеге
Матрицалық құрлым. Мұндай ұйымдастыру құрлымы функционалдық және дивизионалдық құрлымдардың
Конгломераттар нарық өзгерiстерiне тез рейiмделу мүмкiндiгiн бреретiн бiршеше құрлымдардың
Ендеше, адаптивтiк ұйымдастыру құрлымы өзгермелi нарық жағдайларына тез арада
Орталықтану дәрежесiмен ерекшеленетiн ұйымдастырылу құрлымы тұтас банктiң және жекелеген
Банк мекемесiнде барлық басқа кәсiпорындар сияқты белгiлi бiр басқару
Сонымен қатар, банк мекемесi ерекше кәсiпорын, ол ақша-несие институты
Банктер әдетте функционалдық қағидасы бойынша ұйымдастырылады. Ол келесi жағдайларды
Банктi ұйымдастыру принципiне, сонымен бiрге қойылған мақсатқа сәйкестiлiк
Жеке бөлiмшелердiң билiк өкiлеттiлiгiнiң сатылылығы принципi. Билiктiң екi буыны
Жоғарғысына Банк кеңесi, Банк басқармасы, тексеру комиссиясы басқа да
Бiрлескен және үйлескен iс-әрекеттердi қамтамасыз ету принципi. құрылым сөзi
Басқаруды тиiмдi, оңтайлы ету принципi. Осы принципке сәйкес, банк
Бақылауды қамтамасыз ету принципi. Мұндағы қажеттi шарт: iшкi
Персоналдың қызметiн зерттеу принципi. Бұл принциптi жүзеге асыру үшiн
Банк мекемесiнiң ағымдағы және қажеттi ақпаратпен қамтамасыз етiлу принципi
Банк операцияларын жүзеге асыру банктiң қызметi болып табылады. Банк
Негiзгi дәстүрлi қызмет түрлерiне қазiргi кезде бұрыннан келе жатқан
1.3 Банкинг: банк өнiмiн және қызметiн сату
Банк операцияларын жүзеге асыру банктiң қызметi болып табылады. Банк
Заңды және жеке тұлғалардың уақытша бос ақшаларын жұмылдыру және
Ақшаларды тиiмдi орналастыру мақсатында салымдарға (депозиттерге) тартудағы банктердiң қызметiн
Коммерциялық банктердiң екiншi негiзгi дәстүрлi функциясы – экономика мен
Банктiк қызметтердi ең алдымен спецификалық және спецификалық емес қызметтер
Депозиттiк операциялар клиенттердiң банкке ақша қаражаттарын салым ретiнде орналастырумен
Несиелiк операция банктiң негiзгi операциясы болып табылады. Кейде банктi
Банк орындайтын есеп айырысу операциялары нақты және нақтысыз формада
Кесте 1
Жiктелу белгiлерi Ұсынылатын қызметтер түрлерi
Банктiк қызмет
Дәстұрлi қызметтер
Қызметтердi алу
Жеке тұлғалар
Банк ресурстарын
Пассивтi операциялар
Ұсынғаны үшiн байланысты төлемiне Ақылы
Материалдың өнiмнiң байланысы тәуелдi
Таза қызметтер
Қарастырылған банктiк операциялардың үш түрін дәстүрлi банктiк операциялар деп
Берiлген операциялар өзiнiң жиынтығымен банк деп аталатынды құрады. Заңды
Банктiк операциялардың дәстүрлi қатарына кассалық операцияларды да жатқызуға болады.
Қазақстандың коммерциялық банктердiң қызметтертiзiмiнде, тұрғындарға ұсынылатын қызметтер, әлi маңызды
Банктер бос Қаржыларды жинақтайтын болғандыңтан және оларды қайта бөлiтiндiктен,
Активтi операцияларды орындай отырып банктер өздерiнiң және тартылган ресурстарын
Ұсынылғаны үшiн банктiк қызметтердiң төлемiне байланысы ақылы және ақысыз
Қызметтер үшiн төлем қатынасы бойынша, сонымен қатар банк табысы
Материалдың өнiмнiң қозгалысына байланысты банктiк қызметтер екi түрге бөлiнедi:
Негiзiнен банктер өзiнiң ақшалай операциялармен материалдың өнiмнiң қозғалысына қызмет
Таза қызметтер материалдың өндiрiспен айналысатын ұйымдарға, сонымен қатар жеке
Бұрын аталғандай, банк өнiмi болып, әртұрлi қызметтер табылады. Мысалы,
Банктiк қызметтердiң маңызды белгiсi болып олардың өндiрiстiк сипаты табылады.
Тең дәрежеде бұл өзiнiң өндiрiстiк және Қаржылық қызметiнiң дамуына
Банктiк қызметтiң сипатты белгiлi болып мынау да табылады, олардың
Несиелеу сияқты, дәстүрлi банктiк операцияны мысалыға алып көрейiк. Қарыз
Бұл несие алушы оны уақытында толық сомада қайтару үшiн
Банктiк операциялардың белгiсi мынадан тұрады, олар активтi және пассивтi
Банктермен орындалатын операцияларды, басқа да кәсiпорындар мен ұйымдар жүргiзе
Мұндай жағдай нарықтық шаруашылық жағдайында, банктiк қызметтер нарығында қатал
Сондықтан, әсiресе соңғы жылдары таза банктiк операциялар емес, банкке
Банктiк қызметтердiң стандарттың наборының эволюциясы мынандай, көптеген факторлардың әсiрiнен
Банктiк қызметтердiң қасиеттерi
- запасқа өндiрiлуге мүмкiн емес
- өндiрiстiк сипатта болады
- банктiк қызметтердiң объектiсi капитал болады
- активтi жэне пассивтi операцияларды үстайды
- банктiң ғана монополиясы болып табылмайды
- банктiк емес операцияларга жатқызылуы мүмкiн
Әсiрiсе бүны коммерциялық бантердiң жұмысынан байқауға болады. Бiрнеше жыл
Банктер әлi жаңа қызметтер туралы қажеттi бiлiмдерiжоқ екендiгiн ескермей
Бiрақ, бiртiндеп жаңа технологиялар жаңа операциялар банктердiң жетiстiгi болып
Кешендi банктiк қызмет көрсету бiрденен келмеуi мүмкiн. Ол үшiн
Кейде барлық қызметтiң тұрлерiн Үсыну мiндеттi емес. Кiрiсiнше, кез-келген
Банк қызметтердiң стандарттың наборының эволюциясы мынандай, көптеген факторлардың әсiрiнен
Әсiрiсе бүны коммерциялық бантердiң жұмысынан байқауға болады. Бiрнеше жыл
Банктер әлi жақа қызметтер туралы қажеттi бiлiмдерi жоқ екендiгiн
Бiрақ, бiртiндеп жақа технологиялар жақа операциялар банктердiң жетiстiгi болып
Кешендi банк қызмет көрсету бiрденен келмеуi мүмкiн. Ол үшiн
Кейде барлық қызметтiң тұрлерiн ұсыну мiндеттi емес. Кiрiсiнше, кез-келген
Бүгiнгi таңда әмбебап сипаттағы коммерциялық банктер банк қызметiнiң жан-жақты
Қазақстан Республикасының банк заңдарына сәйкес, коммерциялық банктер келесi операцияларды
а) заңды тұлғалардың депозиттерiн қабылдау
б) жеке тұлғалардың депозиттерiн қабылдау
в) клиенттердiң шотын ашу және жүргiзу, корреспонденттiк шот ашу
г) қайтарымдылық, мерзiмдiлiк және ақы негiзiнде заңды және жеке
д) инвестицияланатын қаражатты иеленушiлердiң немесе оларға билiк жасаушылардың тапсыруымен
е) заңмен белгiленген тәртiпте өз меншiгiндегi бағалы қағаздар шығару
ж ) төлем құжаттары мен бағалы қағаздарды сатып алу,
з) кепiлдiк операциялары: үшiншi тұлғалар үшiн ақшалай түрде атқаруды
и) факторингтiк операциялар: тауарларды (жұмыстарды, қызметтердi) сатып алушыдан төлемсiз
к) форфейтингтiк операциялар: тауарларды (жұмыстарды, қызметтердi) сатып алушының
л) сейфтiк операцяилар: сейф жәшiктерiн, шкафтар мен үй жайларды
м) сенiм (трасттық) операциялары: сенiм бiлдiрген адамның мүддесi үшiн
н) жалға берушiнiң жалға берiлетiн мүлiкке меншiк құқығын сақтай
о) банк қызметiмен байланысты кеңес беру
п) банк операциялары бойынша брокерлiк қызмет көрсету.
ұлттық банктiң арнайы лицензиясы болған жағдайда коммерциялық банктер басқа
шетел валютасымен айырбастау операцияларын Үйымдастыру
ақшаларды инкассациялау және басқа жаққа жiберу
тұрғын халықтың ақшалай салымдарын тарту
Жоғарыда аталған операцияларды жүргiзу үшiн банктерге және басқа тұлғаларға
Банктi ашу өте күрделi де ұзақ процесс болып табылады
Қазақстан Республикасының аумағында банк құруға рұқсатты ұлттық банк бередi.
Банк ашуға рұқсат алу үшiн келесi құжаттарды толтыру қажет:
банктi ашуға рұқсат беру туралы өтiнiш (өтiнiш қазақ немесе
экономикалық негiздеме
жаңадан құрылатын банктiң қызмет стратегиясын, қызмет бағыты мен ауқымын
құрылтай құжаттары: құрылтай шарты, жарғы, жарғы қабылдау мен банктi
құрылтайшылардың қаржы жағдайының тұрақтылығы жайлы аудиторлық қорытынды
жарғы қорына қаржыны аударатынын растайтын құжат
банктiң басқару қызметiндегi адамдардың кәсiби бiлiктiлiгi мен жарамдылығын растайтын
құрылтайшылар үшiн жасалатын тәуекелдiң ең көп мөлшерi
жарғы капиталының ең төменгi мөлшерi
ұлттық банктегi мiндеттi резервтердiң мөлшерi
банктiң өз меншiгiндегi қаржылары мен оның мiндеттемелерi сомасының арасындағы
шет елдерден несие ресурстарын тарту көлемiне шектеулер орнату
ұлттық банктiң орталықтандырылған көздерiнен алынатын несиелердiң ең көп мөлшерi.
Нормативтер мен шектеулер банктердiң қаржы жағдайларының тұрақтылығын қамтамасыз ету,
Ұлттық банк екiншi деңгейдегi банктер қызметiне қатысты бақылау функцияларын
ұлттық банктiң коммерциялық банктерден алған мәлiметтерi құпия болып табылады
Екiншi деңгейдегi банктер ұлтық банктiң нормативтiк актiлерi мен заңдарын
банктiң қаржы жағдайын сақтандыру жөнiнде, банктi қайта құру немесе
санкциялар қолдану туралы мәселенi қарауға құқылы
Санкциялар ретiнде ұлттық банк мынадай шаралар қолданады:
а) Қазақстан Республикасының заңдарында белгiленген негiздер бойынша айыппұл салып,
б) ұлттық банктегi резервтiк қордан дебитор-банктiң қарызын шығынға жазуға
в) ұлттық банк белгiлеген жеке нормативтердi өзгерту
г) барлық немесе жекелеген операцияларын жүргiзуге берiлген лицензияны тоқтата
д) банктi консервациялау, банк ашуға берiлген рұқсатты қайтарып алу
1.4 Қазақстандық банктердiң сыртқы экономикалық қызметi
Банктердiң сыртқы экономикалық қызметiнде төлемдердi шетел қаржы институттарымен байланысы
Қазақстанда банк қызметi жөнiндегi зақға сәйкес берiлген операция шетел
Төлемнiң қолма қолсыз формасында қазақстандың банктерде валюталық есеп шоттары
құрылтайшы құжаттардың нориалды бекiтiлген көшiрмесi;
өтiнiш
фирманық тiркелгенi, салық органдарына есепке тұрғаны жөiнде құжаттардың нотариалды
Сыртқы сауда қызметiмен айналасатын фирмаларға банктер кеiлдiктер беруi мүмкiн
Аванстың (алдын-ала төленген) төлемдердi қайтару кепiлдiгi
Тендерлiк тапсырыстарда Үсыныс жасау кепiлдiгi
Жабдыңтау немесе өндiрiс бойынша келiсiмдердi орындау жөнiнде мiндеттемелерiн атқару
Коносамент кепiлдiгi, яғни жүкке коносалинттi уақтылы келтiрiлмеген немесе кепiлдiктiң
Төлемдердiң аккредитивтi және инкассалық формаларын пайдалану барысында тауарға төлемеу
Төлем формасының келесi түрі банк аударым болып табылады, ол
Одан басқа банктер сыртқы экономикалық қызметпен айналысатын фирмаларды
Жабдыңтаушылар, әдетте, өнеркәсiпттiк клирингттi жиi пайдаланады, оның мәнi еркiн
Форфеттеудiң мағынасы сатушыға айналымсыз импорттшылармен акцепттелген коммерциялық вексельдердi экспортаушылардан
Тауарлы несие ретiнде сатып алушымен белгiленген мерзiмге дейiн жабдыңтаушыға
Сыртқы экономикалық қатынастарда қатысудың тұрлi әдiстерi мен тәсiлдерiн пайдалану
Екi деңгейлi банк жүйесiнде банкаралық есеп-айырысулардың өздерiне тән ерекшелiктерi
Қолма қолсыз есеп – айырысуларды ұйымдастыруды жетiлдiрумен байланысты мәселелер
Сәйкес апараттың және бағдарламалық құралдарды қолдана отырып телекоммуникацияның арнайы
Бүгiнгi таңда Қазақстандағы телекомуникациялық қызметтердiң тұрлерi төменде көрсетiлген:
- жалпы пайдаланудағы телеграфтың жүйенiң қызметтерi (ТТ)
- жалпы пайдаланудағы телефон жүйесi (ТФ ОП)
- ТМД және халықаралық шеқбердегi абоненттiк телеграф қызметтерi (телетайп
- Факсимильдi байланыс қызметтерi
- Мәлiметтермен алмасу жүйесi.
Коммерциялық банктер филиалдарға қарағанда, ғимарат пен персоналды қажет ететiн,
Интернет – экономика, соңғы уақыттары жай айтылып жүретiн, төлем
2.1 Экономиканың қазіргі жағдайындағы банк жүйесінің дамуын
талдау
Қазақстан Республикасының банк жүйесiнiң тұрақтылығы, көбiне екiншi деңгейлi банктердiң
Қазақстан Республикасының банк жүйесiн реформалау барысында жаңадан ашылған банктердiң
Кесте 1
Қазақстан Республикасы аумағында екiншi деңгейлi банктердiң сандық өзгерiсiнiң динамикасы
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
1 2 3 4 5 6 7 8 9
ЕДБ –барлығы 184 130 101 82 71 55
Лицензия алған банктер 13 - 2 6 3 2
Лицензиясынан айрылған банктер 33 54 31 25 14 18
Соғы жылдары қаржы саласының сандық және сапалық көрстекіштерін
Қаржы қызметтерінің шеңбері кеңейіп, олардың сапасы арттуда және қол
Қазақстанның Ұлттық Банкі (ары қарай ҚҰБ), екінші деңгейдегі банктер
Монетарлық шолулар Халықаралық Валюта Қорының ақша-кредит және қаржы статистикасын
Монетарлық шолу кестелері сәйкес ұйымдардың баланстары негізінде құрастырылады.
Баланс шоттары резиденттік белгілері бойынша бөлініп, сыртқы және ішкі
Ұлттық Банк бойынша монетарлық шолу үш бөліктен түрады (Кесте
1)
- таза халықаралық резервтер
-Ұлттық Мұнай Қорының активтері;
- басқа таза сыртқы активтер.
Жалпы халықаралық активтерге монетарлық алтын мен SDR, қолма-қол шетел
Монетарлық алтын мен арнаулы өзара қарыз құқықтары (SDR) елдің
SDR - ХВҚ кұрған және дуркін - дүркін ХВҚ-ға
Кесте 2
Қазақстан Ұлттық банкінің таза сыртқы активтер бойынша монетарлық шолу
Млн. теңге
Көрсеткіштер 2002 2003 2004 2005 2006
1 2 3 4 5 6
Таза сыртқы активтер 553 -64 011 -72 727 -274
Таза сыртқы активтер, ЕАВ -1 201 -63 693 -56
Бейрезидекттерге қойыған тапаптар, ЕАВ
49 982 77 939 199 948 287179 278311
Қолма-қол шетел валютасы
10 594 11 962 16 465 19551 18 094
Аудармалы делозитгер
14791 32 615 53 294 32 379 38 284
Басқа депозитгер
18 843 7 960 52 443 58 814 43
Бағалы кағаздар, акциядан басқа 3 157 16 648 41
Кредиттер 2 157 7 110 19 864 73 461
Қаржы деривативтер - - - 88 187
Акциялар және капиталға катысудьтн баска нысандары 437 459 26
Алуғаберілетін басқа шоттар 3 1 185 16 688 3713
Минус: бейрезиденттердің алдындағы міндеттемелер, ЕАВ 51 182 141 632
Аудармалы депозиттер 12 291 7 802 12714 22 137
Басқа депозиттер 11 308 57 983 62 331 251
Кредиттер 27 462 75 160
170 463 276 612
255119
Қаржы деривативтер - 11
- 148 209
Төлеуге берілетін басқа шоттар 121 676
11 163 2 235 4 258
Басқа таза сыртқы активтер, БВТ 1754 -319 -16 004
Жалпы активтер 5428 55745 5996 8 439 14 593
Минус: міндеттемелер 3675 5892 21999 16 907 11 670
ҚҰБ статистикалық бюллетень,2006
2) Ішкі активтер
ҚҰБ бойынша монетарлық шолудағы таза сыртқы және таза ішкі
Ішкі активтер құрамы:
- Орталық Үкіметке қойылган таза талаптар;
- банктерге койылған
- банктік емес қаржы ұйымдарына койылған талаптар;
өзге экономикага койылган талаптар (қаржы институтына жатпайтын мемлекеттік /
- басқа нетто
Кесте 3
Қазақстан Ұлттық банкінің таза ішкі активтері бойынша монетарлық шолу
Млн.теңге
Көрсеткіштер 2002 2003 2004 2005 2006
1 2 3 4 5 6
Ішкі активтер 310864 533706 739306 1121996 1 210 324
Резервтер 24359 42 343 45 380 75 970 68
ҚҰБ-дегі аудармалы және басқа депозиттер 14 452 28 041
Қолма-қол ұлттық валюта 9 907 14 303 16 198
ҚҰБ-не қойылатын басқа талаптар 45 291 23 930 25/19
Орттық Үкіметке қойылған таза тапаптар 42 270 61 147
Жалпы талапттар 59 512 75 847 107593 106217 114
Бағалы кағаздар, акциядан баска 58 515 74 522 106
Кредиттер 882 481 470 304 290
Алуға берілетін басқа шоттар 115 843 125 57 19
Минус: міндеттемлер 17 242 14 699 17 693 5
Аудармалы депозиттер 2 588 1 331 854 530 510
Басқа депозиттер 931 5 668 12 047 910 1
Бағалы кагаздар, акциядан басқа 61 - - - -
Кредиттер 13651 7211 4 791 4 441 3 979
Төлеуге берілетін басқа шоттар 10 490 0 0 -
Аймақтық және жергілікті басқару органдарына қойылатын талаптар
Бағалы қағаздар, акциядан басқа - 3 961 824 2310
Кредиттер - 1 164 955 673 486
Алуға берілетін баска шоттар - 80 12 10 1
Банктік емес қаржы үйымдврына қойылатын талаптар 3 703 16
Бағалы кағаздар, акциядан басқа 5 197 692 4 382
Кредиттер 916 13 092 17 973 19 680 19
Қаржы деривативтер - - - - -
кциялар және капиталға қатысудың басқа нысандары 2 783 2510
Кесте 3 жалғасы
1 2 3 4 5 6
Алуға берілетін басқа шоттар
280 342 549 870
Қаржыы институтына жатпайтын мемлекеттік ұйымдарға қойылатын талаптар - 14
Бағалы қағаздар, акциядан басқа - 2 098 4 706
Кредиттер - 12 296 7 993 28 538 20
Акциялар және капиталға қатысудың басқа нысандары - 91 10
Алуға берілетін басқа шоттар - 79 86 10 20
ҚҰБ статистикалық бюллетень,2006
3) Пассивтер мынадай:
- резервтік ақша және ЕДБ мен банктік емес
Резервтік ақша (ақша базасы) Ұлттық Банктің кассасындағы ақшаны қөспағандағы
1) әрқашан айыппұлсыз және шектеусіз атаулы кұнымен ақшаға ауыстырылады;
2) чектің, траттың немесе
еркін айнапады;
3) төлемдер жүргізуде кең қолданылады. Аудармалы депозиттер қысқа ақша
Кесте 4
Қазақстан Ұлттық банкінің таза ішкі пассивтері бойынша монетарлық шолу
Көрсеткіштер 2002 2003 2004 2005 2006
Пассивтер 135117 193457 225984 319805 392957
Резервтік ақша 134416 174959 208171 316962 388535
ҚҰБ-нен тыс қолма-қол ақша 116335 145477 177899 262093 303204
Банктердің аудармалы депозиттері 12567 199689 21820 33192 54616
Банктердің басқа депозиттері 1903 8564 7601 19999 16381
Банктікемес каржы ұйымдарының аудармалы депозиттері 212 283 385 743
Қаржы институтына жатпайтын мемлекетік ұйымдардың теңгедегі ағымдағы шоттары 3392
Кесте 4 жалғасы
1 2 3 4 5 6
Қаржы инетитутына жатпайтыи мемлекеттік емес ұйымдардың теңгедсгі ағымдагы шоттары
8 26 16 - -
Басқа депозиттер
702 1342 138 82 66
Қаржы институтына жатпайтын мемдекеттік ұйымдардың шетел валютасындағы ағымдағы шоттары
Банктік емес қаржы ұйымдарының басқа депозиттері 17 592 -
Кредиттер - 17156 17675 2761 3757
Банктерден - 17156 17675 2761 3757
ҚҰБ статистикалық бюллетень,2006
Басқа депозиттер - негізінен олар, белгілі уақыт аралығынан кейін
ЕДБ бойынша монетарлык шолу екінші деңгейдегі банктердің баланстары негізінде
Банк жүйесі бойынша монетарлық шолу ҚҰБ мен ЕДБ-дің монетарлық
Ақша массасының құрамы айналыстағы қолма-қол ақшадан, аймақтық және жергілікті
Депозиттік ұйымдардың монетарлық шолуы ҚҰБ, ЕДБ және кредиттік серіктестіктердің
Депозиттік емес қаржы ұйымдарының монетарлық шолуы казіргі кезде ипотекалык
Қаржы секторының ішінара шолуы ҚҰБ, ЕДБ, кредиттік серіктестіктері, ипотекалық
Қазақстанның ӘСБ-не енуіне орай, Қазақстанның қаржыгерлер ассосациямен
2002- 2006 жыл аралығында банктердің жалпы активі 6,6 есеге
Кесте 5
Қазақстан экономикасының банк жүйесінің негізгі көрсеткіштері , %
Көреткіштер 2002 2004 2005 2006
Банк саласы
ІЖӨ активтерінің қатынасы 23,9 30,6 37,7 47,0
ІЖӨ кредиттердің қатынасы 14,9 17,9 22.0 28,0
ІЖӨ өзіндік капиталдың қатынасы 3,7 4,3 5,0 6,5
Қазақстан қаржығерлерінің V1 конгресі, Алматы; 2006.
Кестеден көріп отырғанымыздай тұрақты макроэкономикалық жағдайда Қазақстанның банк саласы
2001 жылмен салыстырғанда несиелік протфель сапасы төмендеген. Бұл
Кесте 6
1999-2004 жылдар аралығындағы банк активтері мен капиталдары
Банк активтері мен капиталдары (млрд. тенге)
2001 2002 2003 2004 2005 01.04.06 01.07.06 01.01.06
1 2 3 4 5 6 7 8 9
ЕДБ активтері 341,10 527,90 784,00 1 144,97 1 677,90
ІЖӨ-ге активтер қатынасы, % 16,9 20,3 23,9 30,6
ЕБД өзіндік капитал 69,00 97,60 122,20 161,20 223,50 249,0
ІЖӨ өзіндік капитал қатынасы, % 3,4 3,8
ЕДБ активтеріне қатынасы, % 20,2 18,5 15,6
Үмітсіз несиелер үлесі, % 5,5 2,0 2,1 2,0 2,1
Несиелер бойынша жалпы сомасына провизиялар, % 9,5 4,5 4,7
Банк жүйесінің өздік капиталы 4,5 есе артып 2006
Соңғы төрт жылда ЕДБ –дің берген неселерінің жалпы көлемі
Ұзақ мерзімді несиелердің үлесі несие протфелінде 49%
Қарстырылып отырған кезеңде несиелеудің орташа ставкасы 20,7% - 12,6%
Кесте 7
Экономикаға берілген несиелер
2001 2002 2003 2004 2005 2006
Экономикаға берілген несиелер, оның ішінде 148,8 276,2 489,8
Қысқа мерзімді несиелер 75,4 143,2 241,10 288,5
Ұзақ мерзімді несиелер 73,4 133,0 248,70 383,9 608,4
ЖІӨ-гі несиелер, % 7,4 10,6 14,9 17,9 22,0
Несиелердің депозиттерге қатынасы, % 86 94 110 110
Шағын бизнеске несиелер 39,90 74,20 122,00 146,50 196,20 276,60
Сыйақы ставкасының орташа мөлшері, % 20,7 18,2 16,1 14,4
Жеке тұлғаларға, оның ішінде 24,4 23,8 22,5 20,5
Шетел валютасындағы несиелер 22,8 21,1 20,1 18,1 17,2
Теңгемен несиелеу 26,0 27,2 25,5 24,3 21,8 20,4
Заңды тұлғалардың несиелері оның ішінде 20,5 17,9 15,7
Шетел валютасындағы несиелер 18,8 16,9 14,6 13,0 11,0
теңгемен несиелеу 22,3 19,1 17,4 15,6 15,5 14,4
Қазақстан қаржығерлерінің V1 конгресі, Алматы; 2006.
Суреттен көріп отырғанымыздай 2000 жылы тартылған салымдар екінші деңгейлі
Шетел валютасындағы депозиттердің үлесінің төмендеуі соңғы екі жылдағы теңгенің
2004 жылы тартылған депозиттердің үлесі ЖІӨ 21% өсті (Кесте
Кесте 8
Банктердің тартылған қаражаттарының көрсеткіштері
Банктердің тартылған қаражаттары (млрд.теңге)
1999 2000 2001 2002 2003 04.04 07.04 2004
1 2 3 4 5 6 7 8 9
Тартылған депозиттер 172,40 294,00 446,00 610,00 739,00 815,5
Кесе 8 жалғасы
1 2 3 4 5 6 7 8 9
Шетел валютасындағы үлесі, % 47% 50% 64% 39% 48%
Жеке тұлғалардың депозиттерінің үлесі, % 32% 31% 42% 43%
ЖІӨ -де депозиттер, % 8,6% 11,3% 13,6% 16,3% 16,6%
Шетел валютасындағы депозиттер 8,5 8,6 7,3 6,9 5,9 5,8
Депозиттер тенгелік 13,5 15,6 12,8 11,0
Қазақстан қаржығерлерінің IV конгресі, Алматы; 2004.
2006 жылы банк жүйесінің таза табысы 34,9 млрд.
Кесте 9
Банк жүйесінің табыстылық көрсеткіштері
Банк жүйесінің табыстылық көрсеткіштері (млрд.теңге)
2001 2002 2003 2004 2005 04.06 07.06 10.06
1 2 3 4 5 6 7 8 9
Таза табыс 9,5 7,1 7,4 20,6 30,1 9,3
ROA,% 2,8 1,3 0,9 1,8 1,8 2,1 2,4 2,1
ROE, % 13,8 7,3 6,1 12,8 13,5 14,9 18,4
Қазақстан қаржығерлерінің V1 конгресі, Алматы; 2006.
Жүйедегі банктердің қызметінің қаржылық нәтижесі бұл таза табыс, соңғы
2005 жылғы бойынша ЕДБ – тер табыс салығын
Табыстардың жиынтық көлемі 233,8 млрд. теңге құрады (2005 жылдың
Кесте 10
Банк секторының табыстылығы,млрд. теңге
Көрсеткіштер 01.01.05. 01.01.06. өзгеріс
(+;-)%-мен
Сыйақы алумен байланысты табыстар 103,7 139,8
Сыйақы төлеумен байланысты шығыстар 43,2 60,6 56,2
Сыйақы алумен байланысты таза табыстар 60,5 79,2 30,9
Сыйақы алумен байланысты емес табыстар 144,0 90,5 -37,2
Сыйақы төлеумен байланысты емес шығыстар 183,4 138,4 -13,2
Сыйақы төлеумен байланысты емес шығындар -39,4 -47,9 21,57
Қарастырылмаған баптар 1,3 2,7 107,7
Табыс салығын төлегенге дейінгі таза табыс 22,4 34,1 52,23
Табыс салығын төлеумен байланысты шығыстар 1,8 4,0 122,2
Табыс салығын төлегеннен кейінгі таза табыс. 20,6 30,1 46,12
Пайыздық табыстар құрылымында негізгі үлесті қызмет көрушілерге берілген зайымдардан
Тағы мынаны да айта кеткен жөн,таза пайыздық емес табыстар
Дилингтік операциялар бойынша таза табыс 9,2 млрд. теңге құрады
Банк секторының былтырғы жылға табыстылық кофиценті ұлғайды.Табыс салығын төлегенге
Кесте 11
Банк жүйесінің табыстарын көрсететін жиынтық көрсеткіштер
Көрсеткіштер 01.01.05. 01.01.06.
Табыс салығын төлегенге дейінгі таза табыстың жиынтық активтерге (RОА)
Табыс салығын төлегенге дейінгі таза табыстың өзіндік капиталға (RОЕ)
Сый ақы алумен байланысты табыс- тардың жиынтық активтерге қатынасы
Несиелер бойынша сый ақы алумен байланысты табыстардың жиынтық портфельге
Дилингтік операциялар бойынша таза табыстың табыс салығын төлегенге дейінгі
Сый ақы төлеумен байланысты шығыс- тардың жиынтық міндеттемелерге қатынасы
Резерв құруға шығыстардың жиынтық активтерге қатынасы 3,49 2,8
2006 жылдың 1 кварталында банктік сектордың жийынтық пайдасы шамамен
Барлық банктерге тұтынушылық несиелендіру көлемін ұлғайту жеңілге соғып жатқан
Сонымен бірге, табыстарды көтеру үшін, банктің жиынтық активтері қалыпты
Мұндай тенденция 2005 жылдан бері жалғасып келеді, ол
Кесте 12
Таза табыс көлемі бойынша алдыңғы қатарлы банктердің ондығы
(“А” категориясы, КАSЕ), мың теңге
01.01.2006. 2005 жыл қорытындысы
1 Казкоммерцбанк 1 935 913 6 011 279
2 Халық банк 1 142 069 2 561 133
3 Тұран Әлем 674 930 3 028 719
4 АТФ банк 390 604 1 085 902
5 Нұрбанк 279 718 858 154
6 Банк Каспийский 176 108 678 360
7 Банк Центр – Кредит 158 159 715 111
8 Альянс банк 91 366 49 486
Ақпан айында резиденттердің депозиттерінің жалпы көлемі 6,3% - ға
Кесте 13
Капитал көлемі бойынша Қазақстанның алдыңғы қатарлы банктерінің ондығы.
Көрсеткіштер 01.04.2006. 01.01.2006
1 Казкоммерцбанк 286 037 161 278 616 880
2 Тұран Әлем 228 675 131 228 741 894
3 Халық банк 219 107 485 196 498 464
4 АТФ банк 68 002 928 58 275 109
5 Банк Центр – Кредит 59 664 259 50
6 Нұрбанк 46 951 613 35 804 226
7 Банк Каспийский 32 288 530 29 021 967
8 Альянс банк 31 299 854 21 994 818
9 Темірбанк 24 223 488 22 979 818
10 Валют –Транзит банк 18 198 410 16 751
Сәүір айының басында теңгелік депозиттердің үлес салмағы 44,7% -
Дәл солай, депозиттер секілді, ұлттық валютадағы несиелердің өсуі
Банк капиталы өсе бастады, бұл өз кезегінде несиелендіру мен
Кесте 14
Капитал көлемі бойынша Қазақстанның алдыңғы қатарлы банктерінің ондығы.
01.04.2005. 01.04.2006.
1 Казкоммерцбанк 27 304 126 25 730 006
2 Тұран Әлем 17 989 110 22 485 789
3 Халық банк 5 979 913 16 422 173
4 Нұрбанк 5 875 117 5 706 126
5 АТФ банк 5 145 836 5 494 671
6 Банк Центр – Кредит 5 145 836
7 Темірбанк 3 883 860 3 086 374
8 Валют –Транзит банк 3 601 833 3 203
9 Банк Каспийский 3 122 189 2 956 194
10 Альянс банк 2 285 758 2 104 043
Сондықтан жиынтық өзіндік капитал 4,7% - ға өсті, Е
Коммерциялық банктердің банкингтік қызметін экономикалық
талдау (АҚ “Каспиий банкі” маретиалдары негізінде )
Банк Қазақстан Республикасының ең ірі 6 банкінің құрамына енді
АҚ “Каспиий банкі” филиалының 2005 жылғы қызмметі төмендегі
Кесте 15
Қаржылық көрсеткіштер
мың теңге
Баптардың аты I
квартал II
квартал III
квартал IV
квартал Жал б/ша
барлығы
Табыстар 58 376,4 61 647,2 55 504,2 73 651,6
Шығындар 56 959,1 38 310,3 33 972,1 28 047,8
Табыс салығын ескермегендегі нәтиже 1 417,2 23 336,9 21
Табыс салығы 2 889,6 7 285,2 4 383,4 5
Табыс салығын ескергендегі нәтиже -1 472,3 16 051,7 17
Табыс салығын алып тастағандағы таза табыс 72.195,8 мың
Қызметтің негізгі бағыттары бойынша филиал табысының жіктелінуі(кесте 16):
Кесте 16
Табыстың негізгі баптары
мың теңге
Көрсеткіштер Жоспар Факт Ауытқу Жалпы көрсеткішке,%
Клиенттерге берілген несиелер бойынша пайыздық табыс 137 018,6 169
Комиссиондық табыстар, оның ішінде.: 47 997,0 51 679,9 +3
- шоттарды жүргізу бойынша және қолма-қол ақшаберу 29
- аударым операцияларынан 8 500,0 8 030,7 -469,3 3,2
- инкассациядан және құндылықтарды жеткізуден 7 150,0 7
- өзге комиссиондық табыстар 1 775,0 2 333,8 +558,8
- берілген кепілдемелер бойынша 900,0 930,2 +30,2 0,4
- аккредитивтар бойынша 72,0 153,5 +81,5 0,2
Дилингтік
операциялардан 27 390,0 25 207,3 -2 182,7 10,2
Өзге табыстар 34,1 2 759,8 2 725,7 1,1
Барлық табыстар 212 439,7 249 179,4 +36 739,7 100
Табыстың көп таза табыс әкелен бабы, клиенттерге берілген несиелер
2003-2005 жылдардағы қаржылық көрсеткіштердің серпіні төмендегідей (сурет ):
Табыс,мың теңге
Сурет
Филиал шығындары 2005 жылы 157.289,4 теңгені құраған. Шығындардың
Кесте 17
Шығындардың негізгі баптары
мың теңге
Көрсеткіштер Жоспар Факт Ауытқулар Жалпы нәтижеге,%
Бас банкпен есеп айырулар бойынша пайыздық шығындар (несие
Банк персоналдарына шығындар 30 411,0 33 558,3 +3 147,2
Дилингтік операциялар бойынша 11 514,4 2 316,6 -9
Ассигнования на резервы
Клиенттер депозиті бойынша шығындар 10 778,1 15 452,1 +4
Займдар клиенттері бойынша қамтамасыздандыруға бөлу 4 881,9 14 352,1
Жалпы шаруашылық шығындары 11 176,8 13 092,7 +1 915,9
Амортизациялық аударымдар 6 766,1 7 983,0 +1 216,9 5,1
Әкімшілік шығындар 4 280,0 4 398,6 +118,6 2,8
Өзге шығындар 4 925,7 6 057,1 +1 131,4 3,9
Табыс салығынан басқа салықтар 2 467,8 3 386,9 +919,1
Инкассациялық шығындар 1 868,8 2 616,8 +748,0 1,7
Барлық шығындар 129 753,1 157 289,4 +27 536,3 100
Есепті жылдағы жалпы шығындар 157.289,4 мың теңге, жоспарлы
129 753,1 мың теңге , шығынның артуы 27.536,3 мың
Шығынның артуының негізгі бабы 9.470,3 мың теңге
Шығынның артуы жеке тұлғалардың мерзімді депозиттерінің көлеміне әсерін тигізді,
Филиалдың ссудалық портфелі 2004 жылдың 1 қаңтарында 905590,0
Қыркүйек айында ссудалық портфельдің көлемінің төмендеуі ЖШС “Арай ”
Ссудалық портфель 55,9% дейін өзінің татқан қаражаттары және
Кесте 18
ССудалық портфельдің мерзім бойынша жіктелінуі
мың теңге
01.01.2004 01.07.2004 01.01.2005
Қысқа мерзімді 687 673,0 726 535,0 532 491,0
Ұзақ мерзімді 202 332,0 291 878,0 370 488,0
Мерзімі өткен 4 052,0 16 177,0 2 611,0
Барлығы 894 057,0 1 034 590,0 905 590,0
Кестеден көріп отырғанымыздай 2004 жылыдың басында қысқа мерзімді несиелердің
Кесте 19
2005 жылғы берілген несиелердің көлемі
мың теңге
Берілген несиелер 1-жартыжылдықта 2-жартыжалдықта жылына
саны Мың теңге саны Мың теңге саны Мың теңге
- корпоративтік клиенттерге 2 150 286,0 38 742
- кіші және орта бизнес субьектілеріне
оынң ішінде: 260 207 444,0 441 282 537,0 701
ЕБРР тармағы бойынша 222 110 229,0 399 167 690,0
- тұтыну мақсаттарына 85 64 481,0 117 112
барлығы: 347 422 211,0 596 1 137 526,0 943
2005 жылы филиалмен 943 несие 1 559 737,0
Кесте 20
Несиелеу бағдарламалары бойынша ссудалық портфель
мың теңге
Ссудалық портфель: Саны Көлемі
- корпоративтік несиелеу 8 399 049,0
Кіші және орта бизнес субьектілерн
несиелеу: 561 345 660,0
ЕБРР тармағы бойынша 492 184 984,0
- тұтыну мақсатында 240 160 881,0
Барлығы : 809 905 590,0
Несиелеу бағдарламалары бойынша ссудалық қарыз төмендегідей:
Несиелеу бағдарламасы бойынша ссудалық портфель
Сурет 19
Суреттен көріп отырғанымыздай жалпы ссудалық портфельдің 44,1% корпоративтік клиенттерге
Корпоративтік клиенттрді тарту банк аралық бәсекелестің өсуінен қиындай түсуде.1000000
Филиалдың несие саясатының бошақ бағытының бірі орта және шағын
Шағын және орта бизнес субъектілеріне берілген несиелер, мың теңге
Сурет
Кесте 20
Ссудалық портфельдің жіктелінуі
мың теңге
Несиелердің жіктелінуі 01.01.2004 01.07.2004
Негізгі қарыз Үлес салағы Негізгі қарыз Үлес салмағы Негізгі
Стандартты 867 150,0 96,99% 992 374,0 97.3% 896 634,0
Күмәнді 26 907,0 3,01% 23 464,0 0.4% 6 345,0
Үмітсіз - - 18 752,0 2.3% 2 611,0 0,3%
барлығы: 894 057,0 100,0% 1 034 590,0 100% 905
01.01.2005 жылға ссудалық портфель сапасы
Сурет
Стандартты несиелер– 896 634,0 мың теңге, филиалдың жалпы ссудалық
Күмәнді – 6 345,0 мың теңге, филиалдың жалпы ссудалық
Үмітсіз – 2 611, 0 мың теңге, филиалдың жалпы
Филиалдың жалпы ссудалық портфельінің 99,0% стандартты несиелер құрайды, портыель
2005 жылдың ақпан айында ЖШС СКТП «Южмаш-К» провизиялар көлемі
Кесте 21
2005 жылға құрылған провизиялар
№ Қарыз алушы Қалдық ссудалық қарыз Резерв көлемі Провизия
1 ЖШС СКТП "Южмаш-К"
2 ТОО "Сейхун-S"
3 ЖШС "Коконiс-жемiс"
барлығы
2003 жалы жеке тұлғаларға 202 банктік займ 171 974,0
Кесте 22
Мерзім бойынша ссудалық портфельдің жіктелінуі
мың теңге
Көрсеткіштер 01.01.2004 01.04.2004 01.07.2004 01.10.2004 01.01.2005
Қысқа мерзімді 3 120,0 4 444,0 2 947,0 2
Ұзақ мерзімді 61 498,0 71 484,0 91 134,0 116
Барлығы 64 618,0 75 928,0 94 081,0 119 001,0
Тұтыну мақсатындағы несиелер 6 айдан 10 жылға дейін берілген,
2005 жылы жеке тұлғалардың депозиті:
- теңгеде – 4119 немесе 122 427,0 мымың теңге;
- АҚШ долларында - 1424 немесе
Жеке тұлғалар депозиттінің өзгеріс серпіні, млн теңге
Сурет
2005 жеке тұлғалардың депозитерінің көлемі 1 кварталда төмендеген. Депозиттік
4 808,9 мың теңге және 1 мерзімді депозиттің
Кесте 24
Жеке тұлғалардың депозит түрлері бойынша жіктелінуі
мың теңге
Жеке тұлғалардың депозит түрлері: 01.01.04 01.04.04 01.07.04 01.10.04 01.01.05
Мерзімді депозиттер 102 076,0 125 937,0 150 965,0 193
Кепіл-депозиттері 2 414,0 2 920,0 4 086,0 5 455,0
Талап еткенге дейінгі депозиттер 45 374,0 12 262,0 17
Барлығы 149 864,0 141 119,0 172 323,0 227
01.01.2005 жылы жоғарғы үлесті мерзімді депозиттер199 057 мың теңге
2005 жылы дилингтік операциялар бойынша табыстар, мың теңге
Сурет
Қолма-қол шетел валюталарын сату-сатып алу операцияларынан табыстар 5 860,1
Банктің жалпы қызмет көрсеткіштерінен 2005 жалға мынадай стратегиялық бағыттағы
банк өнімдерін белсенді түрде жарнамалау;
белсенді жарнаманың негізінде депозиттік базаны арттыру;
шағын және орта бизнестер бойынша несиелерді арттыру;
клиенттерге қызмет көрсету сапасын арттыру;
жаңа банк өнімдерін енгізу;
аймақтық нарықтар бойынша меркетингтік жұмыстар жүргізу;
нарықтарды зерттеу, АКБ ашу мүмкіндіктерін қарастыру.
3 ЭКОНОМИКАЛЫҚ ТҰРАҚТЫЛЫҚ ЖАҒДАЙЫНДАҒЫ БАНК ЖҮЙЕСІН ЖӘНЕ ОНЫҢ ҚЫЗМЕТТЕРІН
3.1 Экономикалық тұрақтылық жағдайындағы банк қызметінің өзекті
мәселелері
Қазіргі кезде тұтас банк саласының капиталдануы дәрежесі капиталадың
Қазіргі қалыптасқан жағдайда, яғни кейдір банктер капиталдың жеткіліктілік нормасын
Біріншіден, акцияларды шығару және оларды оналастыру процедуралары біршама уақытты
Екіншіден, ірі банктер өздерінің акцияларын сыртқы нарықтарға депозиттік қолхаттар
ҚҚА- нің депозиттік қолхатты пайдалану мүмкіндігіне рұқсат алу үшін
Жоғарыда аталған себептерге орай, 2004 жылдың екінші жарты жылдығында
Капиталды арттырудың қажеттілігі сонымен қатар, арнайы және жалпы
Банктер 2004 жылдың екінші жартысында капиталдарды толықтыру бойынша
МСФО максимальді түрде жақындау мақсатында екінші деңгейлі банктерді пруденциалдық
Екінші деңгейлі банктердің пруденциалдық нормативтер ережесінің логикасы бойынша, Банктер,
Банктер мұндай жағдайдың, тәуекелді менеджмент көзқарасынан, шешімін таба
Банк топтарының пруденциалдық нормативтері туралы ереженің мазмұның қарсақ, Банктер
Өкілетті органдардың есеп берулері "Облигацияларды шығару және орналастыру
Банктер үшін қолайлы жағдайлардың бірі, сыйақылардың алымдары бойынша лимиттің
Мұнда, резидент еместерге төленетін сыйақылар бойынша шеті левередж коэффициенті
Бұл тағайындалған лимит банктердің сырқы қарыз алу мүмкіндіктерін шектейді.
ҚР Салық кодексі бойынша жұмыстар шеңберінде ҚҚА және
Бірақ, бұл мәселерердің екінші жақтары бар, алымдарды шектеу банк
2002 жылы алтын және өзге де құндылықтармен операцияларға ҚҚС
Банктер қазіргі есеп кассалық бөлімдердің негізінде ауыл және аудан
ҚҚА заңды және жек тұлғалар үшін сейфтік операциялар, қарыз
Осыған орай ЕКБ- де клиенттердің импортты - экспортты операциялары
ҚР Ұлттық банкнің клиентерге сапалы да тез қызмет көрсетуі,
Банк несиелерінің сыйақы ставкаларының төмендеу мүмкіндіктері бойынша мәселеге келсек,
ӘВҚ және Әлемдік банктердің қаржы саласын бағалау бойынша мақсаттарының
Осыны ескергенде, және Қазақстан Республикасының қаржы нарығын даму
Қазақстан республмикасының Ұлттық банкі 2004 жылдың 1-ші шілдесінен бастап
Қазақстан Республикасында төлем карталарының қызмет етуімен байланысты қойылған Қазақстан
ҚҚА бірқатар жаңылықтардың (заңды тұлғалардың депозиттері, қорлардың банктерді
Осы мәселелерге орай, қазіргі банк жүйесінде несие бюросы
Елімізде тұрғын-үй құрылыс жинақ жүйесін тиімді дамыту мақсатында Қазақстан
Қазақстан Республикасының Ұлттық банкімен валюталық бақылау және валюталық реттеу
Төлем карталарының Ұлттық банк аралық жүйесін дамыту бағдарламасын жүзеге
Соңғы уақыттарда әртүрлі мемлекеттік органдардың ақпараттармен мәліметтерді сұрауы мен
3.2 Банк қызметін дамыту проблемаларының шешу жолдары
Қазақстан Республикасының экономикасының қазіргі жағдайындағы қызмет атқарып отырған қаржы
Активтердің өсім қарқыныңың жоғары болуына байланысты, банк қызметінің
- банктердегі тәуекелді басқару жүйесін жетілдіру;
- капитал бойынша жаңа келісімді ендіру (Базель - II);
- Базель - II талаптарын ендіру бойынша жұмыс
- банктер есеп саясаты және бағдарламалық қамтамасыздануына өзгерістер ендіру
- әлеуметтік және жалпы провизияларды есепке алу тәртібі кезеңмен
- МСФО талаптарына жету мақсатында екінші деңгейлі банктерді
- банк топтары және банк үшін проденциялдық нормативтерге
Қазақстанның сақтандыру нарығының негізгі көрсеткіштерінің тез өсу қарқының
Қазақстаның қаржы нарығы соңғы жылдарда бірқалыпты дамуда. Осыған қармастан
жобалық бағалы қағаздарды шығарушы Қазақстанның даму банк және өзге
ҚР Үкіметі және ҚҚА зейнет ақы қорларына зейнетақы
Екінш деңгейлі банктердің салымдарына инвестициялаудың лимитін 10% - 25%
Арнайы сауда тізіміне неген ипотекалық облигацияларына орналастырудың лимитін 20%
Зейнет ақы активтерін Қазақстандық компанияларға SPV көмегімен шығарылған
Инвестициялық портфелдің сапасын және бәсекелік қаблетін жоғарылату мақсатында зейнет
Эмитент-резиденттерді бағалы қағаздарды сыртқы нарықтарда орналасытруы үшін ұлттық
Теңгені айналысқа енгізгеннен кейінгі пайыздық саясаттың негізгі мақсаты -
Қазақстандағы жоғары карқынды инфляцияға қарсы күресте пайдалануға мүмкіндік беретін
Қаржы операцияларының барлық түрлері бойынша пайыздык мөлшерлемесінің деңгейі Ұлттық
Мемлекетгік қазыналық міндеттемелер, банкаралық несие, Ұлттық банкінің ноталары бойынша
Банктерге берілетін несиенің көлемін реттеу үшін, банктің өз міндеттемелері
Банк резервтерінің шамадан тыс өсуіне байланысты (Ұлттық банкідегі корреспондентгік
Ұлттық банк орташа айлық қалдыкқа байланысты пайызды банктің корреспонденттік
Әлемдік тәжірибе көрсеткендей міндетті резервтер деңгейінің тым жоғары болуы
Үкіметтің несиелеу көлемі әрқашан бюджет тапшылығының деңгейімен және оны
Ақша-несие саясатының мақсаты төлем балансы, инфляция және экономикалық өсімге
Нарық экономикасы дамыған елдердің көптеген жылдардағы тәжірибесітиімді экономикалық өсім
3.3 “Каспий банк”АҚ Шылкент Филиалында «INTERFAST»
жүйесін ендіру
1. АННОТАЦИЯ
Бизнес-жоспар тақырыбы: «Каспий банк» АҚ ШФ-да
Жобаның мекен-жайы
Байланыс телефоны: 589916,
Кіммен жасалған: ЭФ-03-6К1 тобының студенті Муталханова
Бизнес сферасы: «INTERFAST»
Қызметтің негізгі түрлері: Банктің қаржылық және сервисті көрсету қызметі
Басталу мерзімі: Бұл
Бизнес-жоспар қандай мерзімге есептеліп жасалған: Жобаны 5 ай
РЕЗЮМЕ
Нарықтық экономикаға көшумен байланысты Қазақстан Республикасының банктер жүйесiнде ұлттық
Өнеркәсіптің даму барысында банктердің жаңа қызмет
Яғни «INTERFAST» жүйесі арқылы клиент, өзінің үйінен, офисінен
Кез келген заңды және жеке тұлға Қазақстан Республикасының РКО,
Бұл жобада, халықаралық банк тәжiрибесiнде қабылданған әлемдік стандарттарға
Алға қойған мақсатқа жету үшін, яғни банктің Шымкенттік филиалы
1-ші кезекте, «INTERFAST» жүйесі ендіруге арналған бағдарламаны сатып алу.
2-ші кезекте, мамандарды шетелде оқытады немесе шетел мамандарын тартуына-
3-ші кезекте, қызметкерлер жалақысына 272500 теңге (1 айға);
4-ші кезекте, ескі компьютерлердің орнына жаңа 4 компьютерлерді және
5-ші кезекте, офиске қажетті құрал-саймандар мен кеңсе заттарын сатып
6-ші кезекте, бұл «INTERFAST» жүйесін жарнамалау және басқа да
7-ші кезекте, басқа да шығындар-250000тенге.
Бұл жобаның қаржыландыру көзі болып, «Қазкоммерцбанк» АҚ Шымкент филиалының
3. КӘСІПОРЫННЫҢ СИПАТТАМАСЫ
Банк клиенттері «INTERFAST» жүйесіне қосылған үшін және осы жүйе
Заңды тұлға – 0,7% (қосылуы 10000 тг.);
Жеке тұлға – 0,4% ( қосылуы 3000 тг.);
Егер, мысал ретінде қарастырсақ, «Мұнай өнімдері» ЖШС-гі 13789000 теңгені
Уақыт мерзімі Клиенттер саны Табыс Шығын Таза пайда
Заңды тұлғалар
Жеке тұлғалар
жжж
қыркүйек 200 600 20309200 7780000 12529200
қазан 300 650 28500000 8846000 19654000
қараша 480 580 35000000 9889000 25111000
Нарықта спекулятивтi операциялардан жоғары пайда алушының кезi өттi, банктер
Акция
2006 жылдың 1 қыркүйек пен 30 қараша айларына дейін
Жеке тұлғалар үшін 4000тг.
Тағы да бұл акцияда толық барлық құралдармен жабдықталған
Сондықтан да, бұл қызмет түрінің кеңейту мүмкіндігі мол. Өйткені
Бұл «INTERFAST» жүйесінің көрсететін қызметтердің күшті жақтарына
төмендегі мәселелер жатады:
Уақытты үнемдейді және Банк белгілі уақыт аралығында жұмыс істесе,
Клиент офисінен, үйінен шықпай-ақ әр түрлі операцияларды орындай алады;
Банкке бармай-ақ, банк қызметкерімен тікелей интернет-видео желісі арқылы көріп,
Электронды қолдардың көп деңгейлі жүйесінің көмегімен қамтамасыз етіледі;
Клиенттер алынған ақпараттар негізінде тез шешімдер қабылдай және есеп
Салымдар мен шоттарды және төлем карточкаларды банкке келмей, ашуға,
Операциялардың қате орындалу тәуекелі төмен, себебі бұл бағдарламаның базасында
Аударымдарды дүние-жүзінің кез келген нүктесіне бір жұмыс уақытында жеткізеді.
Ал әлсіз жақтарына мынадай мәселелер жатқызуға болады:
Электр қуатына тәуелділік;
Компьютерлік бағдарламаларға тәуелділік;
Жұмысты автоматтандыру салдарынан туындайтын технологиялық жұмыссыздық.
4. МЕНЕДЖМЕНТ
Бұл «INTERFAST» жүйесіне 5 қызметкер қатысады. Олар:
Бас бухгалтер – осы қызметте, банкте бұрынан істеп келе
Бас бухгалтердің аты-жөні: Мырзабекова Алтынай Мырзабековна, 35 жаста.
Ол Г. Иляев көшесі 37үй 39 пәтер.. Байланыс телефондары:
Оның қазіргі жалақысы 120000тг., ал болашақта 160000тг. болады. Он
Программист – «Болашақ» бағдарламасымен шетелде оқып келген жас маман.
Операционистер. Олар бұрыннан істеп келе жатқан қызметкерлер.
Болатова Г.С.—бөлім бастығы, жасы 36. Мекен жайы, Косманов көшесі
Муратбекова Г.Х. – операционист. Жасы 27. Мекен-жайы, Желтоқсан көшесі
Самсонова М.А. – операционист. Жасы 22. Мекен-жайы, Тоқтамысбатыр көшесі
Кез келген банктің мақсаты максималды пайда табу. Оған қол
Қызметкерлерді квалификациясын жоғарлату мақсатында алыс және жақын шет елдерге
Жұмысты жан салып істегендерге 30-80 айлық есептік көрсеткішпен
Қызметкерлерге және олардың балаларына ОҚО-ның территориясындағы демалыс орындарына және
Осы ерекше қызмет түрі халық арасында таралып, жақсы қабылданса,
5. ӨНІМНІҢ СИПАТТАМАСЫ
Қазіргі индустриалды-инновацияны және жоғарғы технологияны талап ететін нарықта, бұл
Бұл өнімнің ерекшелігі:
ҚР нарығында анналогы жоқ;
Тез, әрі жылдам;
Уақыт, адамзат және материалдық ресурстарды үнемдейді;
Клиент компаниясының және өзінің шоттарының жай-күйі туралы хабарлар болып
Клиент осы «INTERFAST» жүйесіне қосылған кез келген жерден ұлттық
Клиент осы «INTERFAST» жүйемен тікелей операторды көре алады және
Заңды тұлғалар электронды төлем құжаттарымен аударымдар жасауға мүмкіндігі бар
Жоғарыда айтып кеткендей, бұл өнімнің нарықта аналогы жоқ. Мүмкін
6. МАРКЕТИНГ ЖОСПАР
Бұл өнім өсуші нарықта ұсынылады. Себебі, жоғарыда айтып кеткен
«INTERFAST» жүйесі басқа нарықтар жоқ. Ол отандық және шетелдік
«INTERFAST» жүйесі заңды және жеке тұлғалар нарығын қамтиды. Яғни,
Болашақ клиенттер ретінде, әр түрлі жас аралығындағы топтар мен
Жеке тұлғалар:
Жасы 16-28 дейінгі адамдар – 38,8 %;
Жасы 29-45 дейінгі адамдар – 42,2 %;
Жасы 46-80 дейінгі адамдар – 19 %.
Заңды тұлғалар:
Шағын кәсіпорындар—16,2 %;
Орта кәсіпорындар – 45,8 %;
Ірі кәсіпорындар – 38%.
«Қазкоммерцбан» АҚ Шымкент филиалыны ең алдымен мынадай клиенттерді тартуға
Бұл жобаны жүзеге асыру мерзім аралығында жуықтап 2800 клиент
Осы жобаны жүзеге асыру мерзіміне нақты тапсырыс:
1-ші ай, қызметкерлерді оқуға жіберу және олардың бұрынғы орындарына
2-ші айы, бағдарламаны, компьютерлерді және оған қажетті техникалық және
3-ші айы, «INTERFAST» жүйесін енгізу, жарнамаларды қарқынды жүргізу, клиенттерді
4-ші айы, жарнамаларды қарқынды жүргізу, клиенттерді тарту.
5-ші айы, жарнамаларды қарқынды жүргізу, клиенттерді тарту.
«INTERFAST» жүйесін енгізудегі және ол жүйе бойынша қызмет көрсетудегі
Интернет жүйесі бойынша көрсететін қызметті сатудың негізгі көмекші құралы—жарнама.
7. ӨНДІРІСТІК ЖОСПАР
«INTERFAST» жүйесі бойынша қызмет көрсету ғимаратты талап етпейді. Әрбір
Бірақ, сол қызметшілерге жаңа компьютерлермен, осы бағдарламаға керекті
Жұмысшының жұмыс орнын жабдықтауда қажетті құрал-жабдықтар: компьютер және қосалқы
Бұл құрал- жабдықтарға 900000 сома қаражат жұмсалады.
«INTERFAST» жүйесінің қызметкерлеріне кететін негізгі шығын:
2 айлық оқуға – 400000тг.
Жалақы:
бас бухгалтер --160000тг.;
3 операционисттер –220000тг,;
Программист – 80000тг.
7. ҰЙЫМДАСТЫРУШЫЛЫҚ ЖОСПАР
Жобаны жүзеге асыруға қатысатын негізгі банктің бөлімшелері мен олардың
1. «Бухгалтерия» осы жүйе бойынша болған барлық операциялар мен
2. «Валюталық бақылау секторы» тікелей бас бухгалтерге бағынады және
3. «Бағдарламамен қамту секторы» тікелей бас бухгалтерге бағынады
4. «Операциялық зал» клиенттермен тікелей «Интерфейс» жүйесі арқылы жұмыс
8. ҚАРЖЫЛЫҚ ЖОСПАР
Млн. теңге
Көрсеткіштер Өткен мерзімді бағалау Болашақты бағалау
Табыс 19328 83.8
Жалпы пайда 9755 7231
Таза пайда 8689 57.3
Рентабельділік нормасы 44,5% 68.4%
Нарық тұрақты емес. Сондықтан тауарлар мен қызметтерге бағаның
Қысқа мерзім аралығында «INTERFAST» жүйесін енгізу, оған қосушыларды, яғни
Бұл «INTERFAST» жүйесінің қызмет ету сферасын көбейту және тек
9.ЖҰМЫСТАРДЫҢ ОРЫНДАЛУ ТІЗБЕСІ
ЖҰМЫСТАРДЫ ОРЫНДАУ МЕРЗІМІ
Жоспарлау мен құрастырудың соңы 01.11.2007
Қызметтің басталу уақыты 01.09.2007
Тапсырыс беру 01.09.2007
Қызметті жарнамалауды бастау уақыты 01.08.2007
Алғашқы тапсырыстар алу 01.09.2007
10. ЖОБАНЫҢ ТӘУЕКЕЛДІЛІГІН ТАЛДАУ
«INTERFAST» -- автоматтандырылған-электронды жүйе болғандықтан, мұнда клиент банкпен келісім-шарт
Қазіргі бағалардың өзгеріп отыру салдынан инфляция туындайды. Ол
ҚОРЫТЫНДЫ
Соңғы он жылдықта Қазақстаннның банк жүйесi өзгерiстерден өттi. Нарықта
Қазiргi уақытта елдiң барлық банктерiнде халықаралық банк тәжiрибесiнде қабылдаган
Отандық банктердiң банктiк қызметтердi кеңейту сферасындагы одан әрi күштi
Бұл банктiк қызмет көрсетудiң сапасын және деңгейiн жоғарылатуға, елдiң
1. Ресейдiң банк тәжiрибесiнде клиенттiң есеп айырысу шотын несиелеу
Шотты несиелеу қызметiн
2. Бүгiнгi таңда бiрде бiр ел экономикадан тыс тұра
Және бiздiң республикаға да тән.
әлемдiк экономикалың қоғамдастыңтың бiр мүшесi болып
табылады. Көптеген Қазақстандың
уақытта арыс және
қызметтiк қарым-қатынасы бар. Бұл қатынастар әр түрлi
болуы мүмкiн:
импорттауы мүмкiн және керiсiнше өзiнiң өнiмiн Қазақстанға
экспорттауы мүмкiн.
Жоғары технологиялы жабдыңтарды, машиналарды сатып алу шетелде болады. Сонымен
3. Іазiргi кезде банк жүйесi дамуының маңызды және қызыңты
кезеңiн өтуде. Банктердiң технологиялың базасы және қызмет
көрсету сапасы жақсаруда, бөлiмшелер өсуде. Кейбiр банктер
төмен тарифтер бойынша есептiк кассалың қызметтiн сапалы
көрсеткендiктiн клиент санын екi есе, үш есе жоғарылатқан.
Үсынылатын банктiк және банктiк емес қызмет спектiн кеңейту
процесi жүруде. Банктер оларды несиелiк Үйым қатарынан бөлiк
көрсмететiн жаңа өнiмдер мен қызметтердi белсендi iздеуде. Ал
факторинг-несиелiк тарихты қажет етпейтiн, Іаржыландырудың кепiлсiз
Сонымен диплом жұмысын жазу нәтижелерін қорыта келе біз төмендегідей
- банктердегі тәуекелді басқару жүйесін жетілдіру;
- капитал бойынша жаңа келісімді ендіру (Базель - II);
- Базель - II талаптарын ендіру бойынша жұмыс
- банктер есеп саясаты және бағдарламалық қамтамасыздануына өзгерістер ендіру
- әлеуметтік және жалпы провизияларды есепке алу тәртібі кезеңмен
- МСФО талаптарына жету мақсатында екінші деңгейлі банктерді
- банк топтары және банк үшін проденциялдық нормативтерге
табыстылықтың минимальді деңгейін анықтаудың икемді әдісін анықтау;
Инвестициялық табысты алмаған салымшылар алдындағы жауапкершіліктің нақты болуын және
Қаржы нарығы субъектілерінің есеп беру және құжат айналым жүйесін
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР
ҚР ''Банк және банк қызметi туралы'' Заңы 31 тамыз
ҚР ұлттық Банкiнiң заң және нормативтiк актiлерiнiң жинақтары Алматы
Қазақстанның ұлттық Банкi 2004 жылғы есебi.
2002 жылдағы Қазақстан Республикасы ұлттық банкiнiң жылдық есебi. Алматы
Қазақстан Республикасы ұлттық банкiнiң статистикалық бюллетенi 1996 год А.2000
Қазақстан Республикасы ұлттық банкiнiң Жаршысы 2003 г.
Банковское дело. В.И.Колесникова. Л.П.Кроливецкая М.Финансы и статистика
Банковское дело. Справочное пособие лод редакцией Ю.А.Бабичевой М.Экономика 1993
Долан Э.Дж.Кемпбелл К.Д.Д. Банковское дело и денежно-кредитная политика М.-Л.1991
Егоров А.Е. «Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе
О.И.Лаврушин . «Банковское дело ң Москва 2000г.
Банки Казахстана 1-12.Алматы 2000г.
Новейшие банковские технологии.1-12 .Москва 2000г.
Нысанбаев К.Тулембаева Ж. «Банки Казахстана и маркетингң. А.2001г
Каржы каражат .9-10.Алматы 2000г.
Тимоти У.Кох. «Управлени банкомң.-Уфа . Спектр.Часть 5.1993.
Парамонова Т.В. «Принципы регулирования банковской сферың //Деньги и кредит
Усоскин В.М. «Современный коммерческий банк управление и операций
Банковские технологии 2002г.
Банковские технологии 2003г.
РЦБК 11.2003г.
Марченко Г.А. «Развитие банковского сектора в Казахстанең //Деньги и
Спицын Банковский маркетинг М.1993г.
«Банки и кредитная политика в условиях переходной экономики А.1995г.
«Основы банковского менеджмента под редакцией О.И.Лаврушина М., Инфра
Алехин Б.И.Рынок ценных бумаг ''Введение в фондовые операции''
Миловидов В.Д. Современое банковское дело Опыт США М.Изд.-во МГУ
79
3
Жүйенің алғашқы жағдайы
(несиелік қатынастың алғашқы түрі)
кредитор мен қарыз алушы арасында тікелей қатынастың болуы
Жүйенің жаңа сапасы
(несиелік қатынастың екінші түрі)
делдеалдардың қатысуымен болатын несиелік қатынас
Жүйенің жаңа сапасы
(несиелік қатынастың екінші түрі)
делдеалдардың қатысуымен болатын несиелік қатынас
Бюрократиялық қағидаға негізделген ұйымдастырылу құрлымы
Адаптивтік ұйымдастырылу құрлымы
Орталықтану дәрежесімен еркшеленетін ұйымдастыру құрлымы
Бюрократиялық қағидаға негізделген ұймдастыру құрлымы
Функционалдық ұйымдастыру құрлымы
Дивизионалдық ұйымдастыру құрлымы
Халықаралық нарықтарда қызмет етуші ұйымдастыру құрлымы
Банк өнімдерінің көптеген түрлерін ұсынуға бағыттарған құралм
Тұтынушылар
дың көптеген түрлеріне бағытталған құралым
Аймақтық негіздегі ұйымдасты
рылу құрлымы
Адаптивтік ұйымдастырылу құрлымы
Жобалақ құрлымдар
Матрицалық құрлымдар
Конгламераттар
Орталықтану дәрежесімен еркшеленентін ұйымдастыру құрлымы
Орталықтанған құрлымдар
Орталықтанбаған құрлымдар
БАСІАРМА
Қаржылық басқару
Маркетингтік басқару
Заң қызметі
Кадрлар бөлімі
Шаруашылық бөлімі
Бухгалтерия
Есеп бөлімі
Қысқа мерзімді несиелерді басқару
Ұзақ мерзіміді несиелерді басқару
Қаржылық
қызмет көрсетушілерді басқару
Сенім операцияларын басқару
Бағалы қағаздарды басқару
Жүйелік өнімдерді басқару
Қаржылық бақылау
Маркетингтік бақылау
Заң қызметі
Кадрлар бөлімі
Шаруашылық бөлімі
Бухгалтерия
Есеп бөлімі
Корпорацияларға қызмет етулерді басқару
Капитал нарығын
дағы операцияларды басқару
Жеке көрсетілетін банк қызметтерін басқару
Инвести
циялық менедж
мент
Басқарма
Несиелеу
Инвестициялық қызмет
Кеңес қызметі
Ақпараттық қызмет
Сенім қызметі
Жүйелік қызмет
Бірінші реттік нарықтағы операциялар
Екінші реттік нарықтағы операциялар
Тұтыну несиесі
Жүйелік қызмет
тер
Өзге жекелей көрсетілетін қызметтер
Сенім операциялары
Ақпарат
тық қызмет
тер
Кеңес қызметтері
Табыс деңгейі жоғары клиент
терге көрсетіле
тін қызметтер
Басқарма
Қаржылық басқарма
Маркетингтік басқарма
За» єызметi
Ішкі аудит
Секретариат
Кадрлар бјлiмi
Шаруашылыє бјлiмi
Бухгалтерия
Ішкі қызметті басқару
Халықаралық қызметті басқару
Аймає 1
Бјлiмше А
Бјлiмше Б
Аймає 2
Аймає 3
Бјлiмше В
Бјлiмше Г
Бјлiмше Д
Бјлiмше Е
Аймає 4
Бјлiмше Ж
Бјлiмше З
Батыс Еуропа
Бјлiмше 1
Бјлiмше 2
Шы№ыс Еуропа
Бјлiмше 3
Бјлiмше 4
Солтѕстiк Америка
Бјлiмше 5
Бјлiмше 6
Шы№ыс
Бјлiмше 7
Бјлiмше 8
Жобалық құрылымдар
Матрицалық құрылымдар
Конгламераттар





21 қыркүйек 2019ж.
2008-2018 topreferat.com - Қазақша рефераттар, курстық, дипломдық жұмыстар

^