Коммерцияық банктердегі депозиттік саясаттың даму мәселелерін талдау диплом жұмысы
№3208



МАЗМҰНЫ
Кіріспе.........................................................................4
1 Қазіргі кезеңдегі коммерциялық банктер құрылымы, банк жүйесі мен олардың қызметінің негізгі буыны..............................................7
1.1 Коммерциялық банктің басқару құрылымы.............................7
1.2 Депозиттің экономикалық маңызы мен мәні..........................12
1. 3 Депозиттік саясат: түсінігі, қалыптастыру принциптері............................19
2 Коммерцияық банктердегі депозиттік саясаттың даму мәселелерін талдау («Kaspi bank» АҚ мысал ретінде)...............................31
2.1 «Kaspi bank» АҚ экономикалық – қаржылық жағдайын талдау...............31
2.2 «Kaspi bank» АҚ-ның депозиттік саясатын көрсеткіштері........................43
3 Қазақстан Республикасындағы депозиттік саясат және даму жолдары.....................................................................49
3.1 Қазақстан Республикасындағы депозиттік саясаттың ұйымдастыру тәжірибесі...................................................................49
3.2 Депозиттік саясатын жетілдірудің негізгі бағыттары.................................58
Қорытынды..............................................................63
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі..............................................67



Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Жұмыс көлемі: 66 бет
Пәні: Соңғы қосылған дипломдық жұмыстар

-----------------------------------------------------------------------------------

-----------------------------------------------------------------------------------
https://www.topreferat.com/
ДИПЛОМДЫҚ ЖҰМЫСТЫҢ ҚЫСҚАРТЫЛҒАН МӘТІНІ

МАЗМҰНЫ
Кіріспе.........................................................................4
1 Қазіргі кезеңдегі коммерциялық банктер құрылымы, банк жүйесі мен
1.1 Коммерциялық банктің басқару құрылымы.............................7
1.2 Депозиттің экономикалық маңызы мен мәні..........................12
1. 3 Депозиттік саясат: түсінігі, қалыптастыру принциптері............................19
2 Коммерцияық банктердегі депозиттік саясаттың даму мәселелерін талдау («Kaspi
2.1 «Kaspi bank» АҚ экономикалық – қаржылық жағдайын
2.2 «Kaspi bank» АҚ-ның депозиттік саясатын көрсеткіштері........................43
3 Қазақстан Республикасындағы депозиттік саясат және даму жолдары.....................................................................49
3.1 Қазақстан Республикасындағы депозиттік саясаттың ұйымдастыру тәжірибесі...................................................................49
3.2 Депозиттік саясатын жетілдірудің негізгі бағыттары.................................58
Қорытынды..............................................................63
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі..............................................67
Кіріспе
Дипломдық жұмыстың жалпы сипаттамасы: Нарықтық экономика жағдайында коммерциялық банктердің
Бүгінгі күні Қазақстан Республикасында қаржы нарығының келесідей сегменттері дамудың
Депозиттік – бұл осы жинақтауларды сақтау формаларының бірі. Депозиттік
Нарықтық қатынастардың дамуына байланысты, сондай – ақ ескі банктік
Өйткені, депозиттік емес қаражаттар ірі сомада сатып алынатындықтан да,
Диплом жұмысына осы тақырыпты таңдап алудағы мақсатым
- Депозиттік саясат нысандарымен
- Өз көзқарасым тұрғысынан
- Жұмыс қорытындысы бойынша
Жұмыс орындарындағы міндетім мынадай
- Депозиттік саясаттың бағыты
- Қазақстан Республикасында депозиттік
Тақырып өткірлігі болып депозиттік саясаттың қазіргі нарық экономика кезеңіндегі
1. Қазіргі кезеңдегі коммерциялық банктер құрылымы,банк жүйесі мен олардың
Коммерциялық банктің басқару құрылымы
Басқару органдарының басты міндеті – банктің негізгі
Банктің ұйымдастырушылық құрылысының негізгі өлшемі банк орындайтын операциялардың экономикалық
Функционалдық ұйымдастырушылық құрылым банк қызметін ерекшелінген қызмет салаларымен функциялар
Алдағы кезеңде басым дамытылуға тиісті операциялар;
Банк филиалдары мен өкілдіктерін ашу мәселесі;
Маркетинг әдістері және тұтынушыларға жаңа банк кредиттері мен қызметерін
Өтімділікті қамтамасыз етудің басты әдістері;
Банктің рыноктағы бәсекелестік позицияларын нығайту жөніндегі шаралар;
Банк қызметіне пайыз мөршерлемелерін және тарифтерін белгіеу саясаты;
Банк қызметкерлерінің саны мен құрамы, олардың біліктілігін арттыру
Ұсақ банктерде саясат мақсаттары жөніндегі жазбаша меморандум әдетте жасалынбайды.
Бұл жағдайларда банк ішінде клиенттерге нақты қызметтер мен қаржы
Ортада – холдинг – компания, оның жан-жағында – банкттер,
1-сызба. Банкті басқарудың үлгілі ұйымдастырушылық құрылымы
Штаб бөлімдері сызықтық бөлімдерге қызмет көрсетумен, яғни инфрақұрылыммен айналысады,
Банк қызметін болжау басқармасы оның қызметінің негізгі принциптерін –
Депозиттік операциялар басқармасы тартылған қаржыны және банктің өз капиталын
Кредит басқармасы заемшыларға кредит беру мәселелерімен айналысады. Оның әдетте
Банк филиалдары басқармасы филиалдардың қызметіне басшылық жасаумен және бақылаумен,
Есеп айырысу-касса басқармасы (бөлімі) клиенттердің есептерін ашып, жүргізеді, есеп
Валюта басқармасы (бөлімі) статистикалық ақпаратты жинақтаумен және талдаумен, клиенттерге
Көлеміне қарай коммерциялық банктің басқа да қызметтері болады: олар
Банкті құрудың бірнеше принциптік схемасы белгілі. Олардың әрқайсысы кредит
1.2 Депозиттің экономикалық маңызы мен мәні
Коммерциялық кәсіпорын түріндегі басты бір ерекшелігі, оның ресурстарының едәуір
1. Депозиттік қаражаттар.
2. Депозиттік емес қаражаттар
Депозит (латын сөзінде depositium сақтауға берілген затты білдіреді) –
Сонымен қатар депозит – бұл клиенттердің (жеке және заңды
Кез келген ел экономикасының дамуы жинақтаулардың инвестицияларға өту тиімділігімен
I – топ, мерзімді депозиттер, олардың басқа да түрлері
II – топ, талап етуге дейінгі депозиттер;
III – топ; халықтың жинақ салымдары;
Мерзімдік депозиттер тобы, әдетте мерзімдеріне қарай жіктеледі:
- 3 – ай мерзімге
- 3 айдан 6 айға
- 9 – айдан бір
- Бір жылдан жоғарғы уақыттағы
- Депозиттік сертификаттар
Депозиттер екі жолмен пайда болуы мүмкін, біріншісі, банк заңды
Депозиттік емес тартылған қаражаттар – бұл банктің алған қарыздары
Өйткені, депозиттік емес қаражаттар ірі сомада сатып алынатындықтан да,
Экономикалық мазмұнына қарай депозиттерді мынадай топтарға бөледі:
- талап етуіне дейінгі депозиттер;
- мерзімді депозиттер;
- жинақ салымдары;
- бағалы қағаздар.
Сондай – ақ, оларды мынадай белгілеріне байланысты жіктеуге
- мерзімдеріне қарай;
- салым иелерінің
- қаражаттарды салу
- пайыз төлеу
- банктің, активтік
Салым иелерінің категорияларына байланысты депозиттік шоттар мынадай түрлерге бөлінеді:
- жеке тұлғалардың
- кәсіпорындар және
- жергілікті билік
- қаржылық мекемелерінің
- шетелдік азаматтардың
- мемлекеттік акционерлік
- әр түрлі
- есеп айырусыдағы
- жергілікті бюджеттер қаражаттары
- басқа банктердің
Талап етуге дейінгі депозиттік шоттардың артықшылығы олардың иелері үшін
- ақша салу және
- шот иесі банктен
- банктер талап етуге
- талап етуге дейінгі
АҚШ – тың банктік тәжірибесінде, талап етуге дейінгі депозиттік
Нау шоттың мынадай өзіне тән ерекшеліктері болады;
- бұл шот түрі
- бұл шот жеке
- салым иелерінің бұл
- ақша нарығының басқа
- шот бойынша ең
- салымдардың сақтандырылуы;
- иемденуші, үшінші жақтан
Бұл салымның ерекшелігі – талап еткенге дейінгі депозитке қарағанда,
- меншікті-мерзімді депозиттер;
- алдын ала алуы
Меншікті-мерзімді депозиттер сақталу мерзіміне қарай жіктеледі:
- 30 күнге дейін;
- 30-90 күнге дейінгі;
- 90-180 күнге дейінгі;
- 180 күннен 360
- 360 күннен жоғары.
Мерзімді депозиттер бойынша, салым иесінен алдын ала хабарлау депозиті
- есп айырысу үшін
- шоттағы қаражат баяу
- тұрақты пайыз төленеді;
- пайыз мөлшерінің ең
- ақшаны алуы туралы
- бұл шоттағы қаражаттар
Бұл салымдардың түрі бойынша, мерзімді депозиттерге қарағанда төменгі мөлшерде
- ақшалай қаражаттар сақтауда
- шоттағы қаражатты алдын
- ақшаны шотқа саларда
- мерзімді жинақ салымдар;
- қосымша жарна қосатын
- ұтыс салымдары;
- ақшалай-заттай ұтыс салымдары;
- мақсатты және ағымдық
- алдын ала алуын
- валюталық салымдар. Мерзімді
Мерзімді жинақ салымдарға басқа жинақ салымдарға қарағанда жоғарғы мөлшерде
Депозиттік және жинақ сертификаттары – бұл салым иесіне белгілі
- атаулы сертификаттар ;
- мәлімдеуші сертификаттар ;
Атаулы депозиттік және жинақ сертификаттары бұл салым иелерінің атына
- аударылатын
- аударылмайтын.
Аударылмайтын депозиттік сертификаттар салым иелерінің қолдарында болып, уақыты жеткен
Осындай жағдайда, коммерциялық банктердің активтік операцияларын қаржыландырудың басты көзі
- депозиттік ресурстардың қаржыландыратын
- депозиттік операциялар банк
- депозиттік операцияларды ұйымдастыру
- салым иелерінің санын
Банкаралық несие бұл басқа ресурстармен салыстырғанда өте қымбат ресурс
1.3 Коммерциялық банктердің депозиттік саясаты
Депозиттік саясат зерттеу жұмысында салымшылар мен басқа да кредиторлардың
Банктердің депозиттік саясатының мақсаты — олардың активтері мен
- халықтың қысқа мерзімді депозиттеріне қарағанда ұзақ мерзімді
- талап еткенге дейінгі депозиттердің баламасы ретінде карточкалық
- клиенттерге көрсетілетін депозиттік және онымен байланысты банктік
- қаржылық және қаржылық емес салалардың клиенттерінің депозиттерін арттыру;
Банктердің депозиттік саясаты олардың тарифтік, мүдделік саясаттарымен өзара байланысты
- барынша аз қаржылық шығындарды жұмсап, жеке
- ақшалай қаражаттарды шоғырландыру үшін депозиттердің жаңа
- инвестицияны қаржыландыру мен несиелеу үшін депозиттердің
- депозиттерге қызмет көрсету бойынша банктің шығындарын
Депозиттік саясаттың қағидалары:
- ақшалай қаражаттарды депозиттерге орналастырудың еріктілігі және
- нарықтық конъюктура тұрғысынан қарағанда депозиттік өнімдердің
- жинақтарды жинақтау үшін депозиттердің шартының қолайлылығы; Депозиттік саясат
Банктің депозиттік портфелінің оңтайлылығы және диверсификациясы өтімділікті ойдағыдай басқаруға
Табыстылық пен тәуекелдің оптималды комбинациясын Морковиц - Шарп моделіндегі
Мұндай комбинация тәуекелдің бір түрін ғана қабылданғанда және табыс
Дегенмен, саналы тәуекелді қабылдаудан басқа, оны минимизациялауды банк өзінің
Болашақтағы сұраныстың анықталмаған жағдайында өтімділіктің қалыпты мөлшерін анықтау қиын.
1.базистік кезең деңгейімен салыстырғанда салымдар мен ссудалардың әр түрінің
2. банктің өтімділік ресурстарының қажеттілігін есептегенде.
Коммерциялық банктердің несиелік саясатын анықтайтын өтімділік динамикасына мынадай үш
А) салым сомасының азаюына немесе көбеюіне байланысты қаражаттарды сатып
Ә) инвестиция және ссуда сомаларының қысқаруы мен өсуіне байланысты
Б) салым сомасының қысқаруынан немесе өсуінен міндетті резервтік мөлшерінің
Коммерциялық банктердің депозиттік саясатын анықтауда нарықтың ерекшеліктерін талдауға сүйенеді,
Қазақстан банктерінің депозиттік саясатының жалпы оңтайлы критерийлері мыналар:
- банктің қаржылық тұрақтылығы, оның сенімділігі, тұрақтылықты ұстап
- банк ресурсының тәуекелдігін минимизациялау мақсатында диверсификациялау;
- депозиттік портфельді сегменттеу (клиент, өнім және
- әр түрлі клиенттер тобына саралау тәсілдемесі
- банктің өнімі және қызмет көрсетуі басқа
- жоғары тәуекел жағдайында банктің депозиттік портфеліндегі
- депозиттік портфель мен салымдардың гаммасын тұтасымен
Депозиттік саясаттың оңтайлы критерийлерін ерекшелігі әр банкте жеке-жеке анықталады
Салымдар бойынша операциялар несиелік айналымның және халықтың жинақ ақшаларын
Осы зерттеу жұмысында депозиттер – банк кітабындағы келісім және
Депозиттік операцияларды жүргізген кезде, әр банк онымен жасаған депозиттік
Депозиттік саясаттың маңызды тетігі – банктің салымшыларына тартылатын ресурстар
Сыртқыларға:
- елдің орталық банк анықтайтын проценттің есептік
- қорлану нормасы;
- ақпараттың деңгейі;
- банктік қызмет нарығындағы сұраныс пен ұсыныстың
- әлемдік қаржы нарығындағы проценттік ставкалардың деңгейі.
Ішкілерге:
- операцияның мазмұны, яғни депозиттің түрі, мерзімі, сомасы
- клиенттің сипаттамасы;
- берілген банкте қолданылытын баға белгілеудің әдістері неғұрлым
Коммерциялық фирмалардың депозиттеріне түсетін қаражаттардың долларға кететін щығындары азаматтардың
Жалпы, мерзімді депозиттер, депозиттік сертификаттар және ақшалай нарықтық шоттардың
Депозиттерді ұстау бойынша қызметтердің бағаларына қатысты мәселелерді шешкенде банктің
- табыс алудың белгілі бір кезеңділігін, жалақы және
- ағымдық табыстың бір бөлігін бірінші кезекте негізгі
1) Ақша «қиын-қыстау кезеңге» бөлінетін сақтандырушылық мотивтер.
2) Кейбір адамдардың өз тұтынуындағы басқаларға қарағандағы үнемділігі
3) Жинақтаулар болашақтағы тұтынуларды қаржыландыруға арналған кейінге қалдырылған сатып
4) Ақша кепілді борыштардың орнын толтыру, несие төлемін, сақтандырушылық
- Депозиттер салынған салымның қайтару мерзімі келген мезетте
- Депозиттер жеке табыс бөлігі ретінде капитал мен
- Депозиттер қайтару мерзімдері бойынша көптүрлілігімен сипатталады. Бұл
мерзімді салымдар, ұзақ мерзімді салымдар да болуы мүмкін. Депозиттік
Депозиттік нарықтың әрекет ету механизмінде депозиттік нарықтың негізгі субъектілері
Депозиттік нарықтың келесідей субъектілерін (қатысушыларын) бөліп көрсету қалыптасқан:
- депозиттер тартудың жүзеге асыратын – екінші деңгейлі
- депозиттер салатын – тұрғындар, кәсіпорындар түріндегі салымшылар;
- реттеуші және бақылаушы орган – Ұлттық банк
Депозиттік нарық дамуындағы объективті факторлардың бірі – белгілі
Депозиттік саясат – ары қарай табысты әрі белсенді пайдалану
Депозиттік саясаттың маңызды міндеті банктің депозиттік базасын ұлғайту мақсатында
Депозиттік саясаттың ұйымдастырылуы тиімді депозиттік портфельдің қалыптасу принципіне негізделгеді.
Депозиттік портфель – салымшылардың барлық банкке салған депозиттері түрінің
1 – блок ақпараттық блок
2 – блок депозиттік ресурстарды басқару блогі Ресурстардың
3 – блок тәуекелді басқару блогі Депозиттік
4 – блок сақтандыру блогі
Депозиттерді сақтандыру (ұжымдық, өз еркінше, аралас)
5 – блок тартылған қаражаттарды құрылымдық талдау блогі Банктің
1–кесте Банктің депозиттік портфелін басқарудың блогі
Банктер өз қызметін жүзеге асыру барысында көптеген тәуекел түрлеріне
Клиенттердің депозиттері бойынша сыйақы пайыздық ставкасының мөлшерін банктер келесі
- қаржы нарығының конъюктурасын;
- депозиттер нарығындағы пайыздық ставкалар деңгейін;
- банкаралық ресурстардың құнын;
- мемлекеттік бағалы қағаздардың табыстылық деңгейін;
- инфляция деңгейін;
- қайта қаржыландыру ставкасы мөлшерін;
- депозиттердің құрылымын;халықтың табысының өсу қарқынын.
Сонымен, банк басқармасының алдында депозит бойынша пайыздық ставканы
Олардың негізгілері мыналар: Шығындарды анықтауға негізделген әдістер:
1. “Шығындар+пайда” әдісі. “Ш+п” әдісі бойынша баға белгілеу депозиттер
2. Депозиттерге пайыздық ставкаларды шекті шығындар бойынша белгілеу. Көптеген
Бұл депозиттердің бағасын анықтау үшін орташа салмақтанған құнды анықтау
Мысалы, егер пайыздық ставкалар төмендесе, жаңа ақшалай қаражаттарды тартудың
Депозиттерге белгіленетін пайыздық ставкаларға қатысты сұраққа жауап беру үшін
Нарыққа өтудің қаматамасыз ету үшін депозиттер бойынша пайызды
2. Коммерцияық банктердегі депозиттік саясаттың даму мәселелерін талдау («Kaspi
2.1 «Kaspi bank» АҚ экономикалық – қаржылық жағдайын
«Kaspi bank» АҚ-ы Қазақстан Республикасының ірі банктерінің бірі, ұлттық
«Kaspi bank» АҚ-ы 269 млрд теңгеден асатын активтерімен және
Мұндай шешімнің себебі де қарапайым. Олар, тұрғындардың жақсы банк
«Kaspi bank» АҚ-ы клиенттерінің өз ақшалары мен
Банк корпоративтік басқарудың жоғары стандарттарын қалыптастыруда. Олай болса, kaspi
Банктің органдары:
1) жоғары органы – Акционерлердің жалпы жиналысы;
2) басқару органы – Директорлар кеңесі;
3) атқарушы органы – Басқарма;
4) Банктің қаржылық-шаруашылық қызметіне бақылау жасайтын орган – ішкі
Акционерлердің жылдық жалпы жиналысы қаржылық жыл аяқталғаннан кейін бес
Басқарма мүшесі басқа ұйымдарда тек Директорлар кеңесінің келісімімен ғана
Алайда Standart & Poor’s бұл тенденцияның шынайылығына күмәнмен
Көрсеткіштер 2010 ж 2011 ж 2012 ж
қуы
мын.тг %
Сомасы,
мың.тг Үлес
% Сомасы,
Мың.тг Үлес
% Сомасы,Мың.тг Үлес
%
1 2 3 4 5 6 7 8
Активтер ақша және оның эквивалент 94558465 9,8 123196436 6,7
Міндетті резервтер 18696833 1,9 11893151 6,5 10234686 5,3 536,1
Аффинирленген бағалы металдар 0 0 805336 0,04 906947 0,09
Саудалық құнды қағаздар 108321956 11,2 204478239 11,2 161562838 7,5
РЕПО келісімі бойынша құнды қағаздар 14398174 1,5 53717084 2,9
Туынды қаржылық құрылдары 116 0,0 318368 0,01 353825 0,05
Басқа банктердегі салымдар 5958626 0,6 20866971 1,1 14908345 0,09
өзге банктерге ұсынылған қарыздар 14130105 1,5 57876729 3,2 43746624
Клиенттерге ұсынылған қарыздар 653082815 67,7 1132938708 62,1 1798558936 70,2
Құнды қағаздарға салымдар 39828947 4,1 37434300 2,1 23946471 1,2
Капиталға инвестиция 6825614 0,7 52726649 2,9 45901035 2,3 672,5
Негізгі құралдар 1241116 0,1 4214767 0,2 4973651 0,5 239,6
Материалдық емес активтер 129510
Дебиторлық қарыздар 3051898 0,3 5045782 0,3 5993884 0,4
Басқа да активтер 3429015 0,4 12324837 0,7 18958228 0,9
Активтердің барлығы 963653190 100 1824994242 100 861341052 100 89,4
Міндеттемелер Банктердің корр.шоттары мен салымдары
5897890
0,6
34529894
1,8
38632004
1,9
485,5
ҚРҰБ және ҚҰ Үкіметінің қарыздары 843529 0,08 616798 0,03
РЕПО келісімі бойынша сатылған ққ 48823637 5,02 86842111 4,7
Туынды қаржы құралдары 128412 0,01 278 0,0 134 0,0
Клиент салымдары және банк шоттары 642057620 66,6 1070646962 58,6
қарыздық құнды қағаздар 0 0 390592 4,1 490100 6
Банктер алдындағы қарыздар 120409930 12,5 282284639 15,5 161874709 7,7
Басқа да тартылған қаражаттар 922240 0,09 649886 0,03 672354
Субординарлық қарыз 44800380 4,6 130809341 7,1 16008968 8,2 191,9
Салықтық міндеттемелер 577110 0,05 963016 0,05 885906 0,04 66,8
Кредиторлық қарыздар 6908723 0,7 9259119 0,5 2350396 0,01 34,02
Басқа да міндеттемелер 306892 0,03 1862434 0,10 1555421 0,06
Төлеуге дивидендтер 76676 0,01 0 0 - - -
Міндеттемелердің барлығы 871753039 90,5 1657523750 90,8 1857707110 93,1 90,1
Капитал Жарғылық капитал 62075742 6,4 117498432 6,4 154226901 6,9
Қосымша төленген капитал 165 0,0 165 0,0 - -
Резервті капитал 2634384 0,3 2634384 0,1 2945321 0,3 -
Құнды қағаздарды бағалаудан резерв 689692 0,07 542777 0,02 646915
Басқа да резервтер 1698 0,0 0 0 0 0
Бөлінбеген кіріс 26498470 2,7 46794734 2,5 20296264 2,4 76,5
Капиталдың барлығы 91900151 9,5 167470492 9,2 155703412 8,9 82,2
Пассивтің барлығы 963653190 100 1824994242 100 2113410520 100 89,4
Ескерту: «Kaspi bank» АҚ бухгалтерлік балансы бойынша талдау
2- кесте «Kaspi bank» АҚ-ның активтері мен пассивтерінің
Жоғарыдағы 2-кестеде көрсетілгендей талданатын кезең соңында «Kaspi bank» АҚ-ның
Сонымен қатар, меншікті капиталы 75 570 341 мың теңгеге
Бұл «Kaspi bank» АҚ-ның сәтті банктік қызметінің, және
Классиф сәйкес санаттар 2010 жылға 2011жылға 2012 жылға
(+;-)
Қарыз Үлес % Қарыз Үлес % Қарыз
Стандартты 0 0 0 0 0 0 0
Күмәнді:
1-санатты 10418 21 29,55 24143 832 37,24 31341862 41,5
2-санатты 383418 1,09 4630 135 7,14 5246 717 8,25
3-санатты 4353394 12,35 11460 151 17,67 13106 757 25,06
4-санатты 2811 570 7,98 3534 861 5,45 4823 291
5-санатты 4077 853 11,57 1925 702 2,97 2152 151
Үмітсіз 13206 675 37,46 19144 081 29,53 15937
Барлығы 35251 126 100 64838 762 100 354678184
Ескерту: «Kaspi bank» АҚ бухгалтерлік балансы бойынша талдау
3-кесте Несие портфелі бойынша құрылған провизиялар (мың теңге)
2012 жылға құрылған провизиялардың есебінен банк балансынан жалпы сомасы
Классификацияға сәйкес санаттар 2010 жылға 2011 жылға 2012 жылға
(+;-)
Қарыз қалдығы Үлес
салмағы % Қарыз қалдығы Үлес салмағы
Стандартты 439349 695 86,23 767109 876 88,5 776125987
Күмәнді:
1-санатты 65702 370 12,9 94091903 10,86 99123578 11,65
28 389 533 -2,04
2-санатты 1413 489 0,28 2023337 0,23 2526586 0,29 609
3-санатты 299957 0,05 1665200 0,19 1755364 0,22 1 365
4-санатты 1279 591 0,25 701630 0,08 896574 0,09 -577
5-санатты 1 444 059 0,28 1155991 0,13 1589647 0,15
Үмітсіз 26420 0,01 2134 0,01 25478 0,01 -24
Барлығы 509515581 100 866750 071 100 882043214 100
Ескерту: «Kaspi bank» АҚ бухгалтерлік балансы бойынша талдау
4-кесте Шартты міндеттемелер классификациясы (мың теңге)
Шартты міндеттемелер бойынша провизия көлемі 2012 жылы толық құрылды.
Классифика
цияға сәйкес санаттар 2010 жылға 2011 жылға 2012 жылға
(+;-)
Қарыз Үлес % Қарыз
Стандартты 0 0 0 0 0 0 0
Күмәнді:
1-санатты 3285118 72,12 4704596 78,47 485982
78,98
1 419 478 6,35
2-санатты 141 349 3,1 202333 3,37 210258 3,92 60
3-санатты 59991 1,32 333039 5,55 365894 6,23 273 048
4-санатты 319 898 7,02 175408 2,93 198547 3,28 -144
5-санатты 722 030 15,85 577995 9,64 612578 10,87 -144
Үмітсіз 26420 0,58 2134 0,04 2985 0,08 -24
Барлығы 4554806 100 5995505 100 1876244 100 -86740
67 -4,5
Ескерту: «Kaspi bank» АҚ бухгалтерлік балансы бойынша талдау
5-кесте Шартты міндеттемелер бойынша құрылған провизиялар
(мың тг)
Жеке тұлғалардың тұтыну несиесі. 2010 жылы жеке тұлғаларды
2011 және 2012 жылдарға «Kaspi bank» АҚ-ның тұтыну
Несиелендіру көлемі, теңге Ауытқуы (+;-) Несиелендіру көлемі, АҚШ доллары
(+;-)
2010
жылға
мың теңге 2011 жылға, мың теңге 2012 жылға, мың
доллар
2012 жылға,
доллар өзгеріс
63724 588 168470 875 198745214 -33450 249 475627619 6322169
3351
Ескерту: «Kaspi bank» АҚ бухгалтерлік балансы бойынша талдау
6-кесте Ссудалық портфель құрылымы
2011 жылдың 1-қаңтарындағы жағдай бойынша стандартты несиелер көлемі 168
Басқа да активтер бойынша құрылған провизиялар көлемі
Банкаралық қарыздар бойынша провизиялар.
01.01.2012 жылға Банкпен банкаралық қарыздар бойынша провизия 198 745
Сурет 3 - «Kaspi bank» АҚ-ның тұтыну несиелері
1- суретте 2009 және 2012 жылдарға «Kaspi bank»
1.Өнім сызығы кеңейтілді
автонесиелендіру бойынша;
ипотекалық несиелендіру бойынша;
2.Несие сызығы бағдарламасы енгізілді.
3.Кепілсіз Экспресс- несие Бағдарламасы ендірілді
4.Жылжымайтын мүлікті кепілге қою арқылы экспресс несиелендіру бағдарламасы және
-69 272 331 мың теңге – Компанияның балансына;
-8 196 739 мың теңге – Қазақстан ипотекалық компаниясының
Бәсекелестік деңгейін ұстап тұру үшін Банкпен әрдайым тұтыну несиесі
Басқа да активтер бойынша құрылған провизиялар көлемі
Депозиттер бойынша провизиялар
01.01.2012 жылға басқа банктерге орналастырылған депозиттер бойынша қарыз қалдығы
Классиф.сәйкес санаттар 2010 жылға 2011 жылға 2012 жылға Ауытқуы
Қарыз Үлес % Қарыз Үлес % Қарыз
ріс
Стандартты 4056450 75,41 17078862 91,74 18022 412
Күмәнді:1-санатты 1297355 24,12 1226101 6,59 1712254 9,23 -71 254
2-санатты 0 0 0 0 0 0 0 0
3-санатты 230 0 42418 0,23 44188 0,91 42 188
4-санатты 0 0 0 0 0 0 0 0
5-санатты 16740 0,31 3927 0,02 5813 0,10 -12 813
Үмітсіз 8158 0,15 265823 1,43 272665 1,99 257
Барлығы 5378933 100 18617 131 100 20057332 100
Ескерту: «Kaspi bank» АҚ бухгалтерлік балансы бойынша талдау
7-кесте Дебиторлық қарыздар классификациясы (мың теңге)
Оның ішінде құжаттық есеп айырысулар мен кепілдіктер бойынша 2011
Классификацияға сәйкес санаттар 2010 жылға 2011 жылға 2012 жылға
(+;-)
Қарыз қалдығы Үлес сал-мағы % Қарыз қалдығы Үлес сал-мағы
% Қарыз қалдығы Үлес сал-мағы % Абсолют
ті Құрылымдық пунктегі өзгеріс
Стандартты 0 0 0 0 0 0 0
Күмәнді:
1-санатты
64867
79,65
61305
18,16
57842
51,11
-3 562
-61,49
2-санатты 0 0 0 0 0 0 0 0
3-санатты 46 0,06 8484 2,51 9015 4 8 438
4-санатты 0 0 0 0 0 0 0 0
5-санатты 8370 10,28 1964 0,58 2895 0,94 -6 406
Үмітсіз 8158 10,02 265823 78,74 298745 88,47 257
Барлығы 81441 100 337576 100 368497 100 -50520
Ескерту: «Kaspi bank» АҚ бухгалтерлік балансы бойынша талдау
8-кесте Дебиторлық қарыздарға құрылған провизиялар мың теңге
Мәліметтерінен байқағанымыз құрылған провизиялар есебінен жыл
ішінде баланстан бар жоғы 83 253 мың теңге алынып
Дебиторлық қарыздың негізгі қарызын өтеу есебінен барлығы Банк балансына
Орташа ставка мөлшері 3,7%-дан 7%-ға дейін өсті. Банктің меншікті
Клиенттер алдындағы міндеттемелердің орташа жылдық көлемі өсті және 2011
Дамуының жоспарланған стратегиясы, қызметінің әмбебаптары, қызмет-керлерінің кәсібилігі, басқарудағы оперативтілігі
2.2 «Kaspi bank» АҚ-ның қаржылық ресурстарының өсу динамикасын талдау
Нарық қатынасы жағдайында компанияның қызметі және оның дамуы көбінесе
Ұзақ мерзімді міндеттемелер «Kaspi bank» АҚ-ның шоғырына кіретін ұйымдар
Көрсеткіштер 01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 Абсолютті ауытқу
мың. теңге үлес салмағы мың. теңге үлес салмағы мың.
1. Қаржылық ресурстар көздері, барлығы 147384 100% 505743 100%
соның ішінде 0 0 0 0 0 0 0
2. Меншікті капитал -7 811 -5,3% 81334 52,3% 82654
2.1 Жарғылық капитал 70 0,0% 41103 25,25% 47105 29,4%
2.2 Бөлінбеген кіріс -7 881 -5,3% 40225 54,25% 51124
3.Ұзақ мерзімді міндеттемелер 0 0,0% 315000 28,01% 485100 36,41%
3.1 «Kaspi bank» АҚ –ның топішілік операциялар бойынша қарыз
4. Ағымдағы міндеттемелер 155195 105,3% 109409 102,8% 118574 108,1%
4.1 Қысқа мерзімді несие қарызы 96468 65,5% 68283 41,8%
соның ішінде 0 0 0 0 0 0 0
төлемге шот және вексель 96468 65,5% 68283 48,2% 71589
4.2 Бюджетпен есеп-айырысу 14542 9,9% 37258 14,2% 47524 21,2%
4.«Kaspi bank» АҚ шоғырының топішілік операциялар бойынша қарыз 42022
4.4 Басқа кредиторлық қарыз және есептеу 2163 1,5% 1819
соның ішінде
қызметкерлермен еңбекақы жөніндегі есеп айырысу 1851 1,3% 134 0,02%
басқалар 311 0,2% 1685 0,1% 478 0,4%
Ескерту: «Kaspi bank» АҚ бухгалтерлік балансы бойынша талдау
9-кесте Қаржылық ресурстарының қалыптасу көздерінің құрамы мен құрылымы
Ағымдағы міндеттемелер кезең басында 118 574 мың. теңгені құрап,
Басқа кредиторлық қарыздар 2163 мың. теңгеден, 1819 мың. теңгеге
Қысқа мерзімдік несиелік қарыз 28185 мың. теңгеге төмендеп, 68283
2- сурет Ағымдық міндеттемелердің құрылымы
Суреттен көріп отырғанымыздай, қысқа мерзімдік кредиторлық қарыз 2011 жылы
Бюджет алдындағы қарыз 2010 жылы 14,58 млн. теңгені құрады,
Кәсіпорынның активтеріне қаржылық ресурстарды ұтымды орналастыру және бұл активтердің
Активтердің өсуі кәсіпорынның болашақтағы дамуын көрсететін болатындықтан, ол осы
Активтердің құрылымы бірінші кезекте кәсіпорын мүлкінің мобильді деңгейін сипаттайды,
Активтердің құрылымы мен динамикасы кестесінен көріп отырғанымыз-дай, баланс валютасының
Сонымен қатар бұл суреттен аванстық төлемдердің күрт жоғарлағанын көреміз,
Қаржы көзқарасы жағынан бұл дебиторлық қарыздың жоғарлауы мүлік
Иммобильді активтер 2011 жылы 2679 мың. теңгеден, 2012 жылы
Осыдан иммобильді активтердің негізгі құралдардың есебінен жоғарлап отырғанын көруге
Сонымен иммобильді активтердің өсу қарқыны 952,93 пайыз, ал мобильді
Көрсеткіштер 01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 Абсолю
т-ті ауытқу
мың. теңге үлес
сал
мағы мың.
теңге үлес
сал
мағы мың.
теңге үлес сал
мағы
1. Барлық мүліктер 147384 100,0 505743 100,0 874512 100
соның ішінде
2. Иммобильді активтер 2679 1,82 25529 8,9 65892 15,2
2.1 Материалдық емес активтер 309 0,21 5156 1,98 7895
2.2 Негізгі қорлар 2371 1,61 20373 32,8 36547 45,8
3.Мобильді активтер 144702 98,18 480214 57,6 785412 68,9 335
3.1 Тауарлы материалдық қорлар 73 0,05 502 10,9 896
соның ішінде
3.1.1 Материалдар 73 0,05 502 10,9 784 14,5 429
3.2 Қысқа мерзімдік дебиторлық қарыз 26532 18,0 102659 42,8
3.2.1 «Kaspi bank» АҚ шоғырына кіретін ұйымдар арасындағы топішілік
3.2.2 Болашақтағы кезең шығындары 0 0 131 0,03 0
3.2.3 Аванстық төлемдер 794 0,54 46012 9,10 49178 10,1
3.2.4 Басқа дебиторлық қарыздар 25738 17,46 15336 3,03 58749
3.3 Ақшалар 118100 80,13 377052 74,55 687524 88,21
Ескерту: «Kaspi bank» АҚ бухгалтерлік балансы бойынша талдау
10-кесте Активтердің құрылымы мен динамикасы
Иммобильді активтердің өсуі кәсіпорын қызметінің кеңеюі мен қызметкерлер санының
Қорытындылай келе, қаржылық ресурстардың қалыптасуын талдау кезінде банктердің
3. Қазақстан Республикасындағы депозиттік саясат және даму жолдары
3.1. Қазақстан Республикасындағы депозиттік саясаттың ұйымдастыру тәжірибесі
Жинақ кассаларының жалпы жүйелік жобасы 1826 жылы пайда болды.
Үкімет тартылған қаражаттардың сақталуын қамтамасыз етті, кассалар салым құпиясын
Ресейдің жинақ қызметінің тарихы 150 жылдан астам уақытты қамтиды.
Қазақстан территориясында 1898 жылда 84 жинақ кассалары болды, 1897
Салымшылардың көп мөлшерін тарту мақсатында жинақ кассалары тікелей зауыт-фабрикаларда,
Орталық Банк – мамандандырылған банктер. Тәуелсіздік алғаннан кейін, 1990
Коммерциялық банктерге халық сенімі артып отыр, соның нәтижесінде салымдардың
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Абсолютті мөлшерде млрд.теңге
Барлығы депозиттер 9.4 21.2 73.0 80.3 79.8 170.4 290.6
Млн. доллар 174 331 997 1062 963 1233 2011
ЖҰӨ- гі үлесі 2.2 2.1 5.2 4.8 4.6 8.5
Банктік емес заңды тұлғалардың 4.0 8.5 53.7 52.6 49.4
Ұлттық влютада 2.5 3.7 31.3 40.8 29.4 60.7 110.0
Шетел валютасында 1.5 4.7 22.3 11.8 20.0 56.6 92.3
Жеке тұлғалардың 5.5 12.7 19.3 27.6 30.4 53.0 88.3
Ұлттық валютада 4.5 9.2 13.3 20.7 20.9 28.3 32.8
Шетел валютасында 1.0 3.5 6.0 6.9 9.5 24.7 55.4
Өсу қарқыны, номиналдық өлшемде, %
Барлығы депозиттер - 124.4 244.5 9.8 -0.5
Банктік емес заңды тұлғалардың - 112.3 532.9
Ұлттық валютада - 49.5 736.9 30.2 -28
Шетел валютасында - 217.9 371.6 -47.2 70.2
Жеке тұлғалардың - 133.2 52.1 42.8 10.1
Ұлттық валютада - 105.3 44.7 55.6 0.8
Шетел валютасында - 264.1 71.5 14.2 38.0
Депозиттер құрамы, %
Банктік емес заңды тұлғалардың 42.3 40.0 73.5 65.5 61.9
Жеке тұлғалардың 57.7 60.0 26.5 34.4 38.1 31.1 30.4
Талап еткенге дейінгі депозиттер -
Мерзімді депозиттер - -
Ұлттық валютада 74.0 61.1 61.2 76.8 63.0 52.2 49.1
Шетел валютасында 26.0 38.9 38.8 23.2 37.0 47.8 50.9
11-кесте Қазақстан Республикасындағы депозиттердің өзгеруі (млрд.тг)
Депозиттер көлемі 2004 – 2012 жылдар аралығында 2.2 %-
Депозиттер құрылымында да осы кезеңдерге көптеген өзгерістер болған. 2004
2006 жылдан бастап, депозиттерді Ұжымдық сақтандыру жүйесінің құрылуымен байланысты
2007 2008 2009 2010 2011 2012
Ағымдағы шоттар - -
Банктік емес заңды тұлғалардың -
Жеке тұлғалардың - -
Барлық депозиттер 246 329 503 2707 1638 1890
Талап еткенге дейінгі депозиттер 165 216 306 1534 717
Банктік емес заңды тұлғалардың -
Жеке тұлғалардың 160 192 296 385 670 465
Мерзімді депозиттер 81 112 196 1173 966 1338
Банктік емес заңды тұлғалардың -
Жеке тұлғалардың 29 34 59 142 324 250
12-кесте Банктермен ағымдағы шоттарға және депозиттерге тартылған қаражат
Банктермен тартылған қаражаттардың ең үлкен көлемі банктік емес заңды
2007 2008 2009 2010 2011 2012
Орташа жылдық номиналдық пайыз мөлшерлемесі
Ағымдағы шоттар - -
Банктік емес заңды тұлғалардың -
Жеке тұлғалардың - -
Барлық депозиттер 5.2 3.6 4.0 3.4 3.9 4.3
Талап еткенге дейінгі депозиттер 2.3 1.8 1.7 1.5 1.2
Банктік емес заңды тұлғалардың -
Жеке тұлғалардың 2.3 1.8 1.6 1.8 1.1 1.3
Мерзімді депозиттер 10.3 7.0 7.7 5.9 5.9 5.4
Банктік емес заңды тұлғалардың -
Жеке тұлғалардың 14.6 9.6 10.8 10.2 8.7 7.9
Орташа жылдық пайыз мөлшерлемесі, %
Ағымдағы шоттар - -
Банктік емес заңды тұлғалардың -
Жеке тұлғалардың - -
Барлық депозиттер -5.4 1.7 -11.7 -5.8 -2.3 -1.7
Талап еткенге дейінгі депозиттер -8.0 -0.1 -13.7 -7.6 -4.9
Банктік емес заңды тұлғалардың -
Жеке тұлғалардың - -
Осы кезеңдердегі инфляция (ИПЦ) 11.2 1.9 17.8 9.8 6.4
13-кесте Қазақстан Республикасы бойынша банктермен ағымдағы шоттарға және депозиттерге
2007 жылдан бастап қызметін жүзеге асыруына байланысты, депозиттік
Депозиттер 01.12.06 01.12.07 01.12.08 01.12.09 01.12.10 01.12.11 01.12.12
Нақты пайыз мөлшерлемесі
Банктік емес заңды тұлғалардың 23.7 8.1 5.6 7.1 5.8
Талап еткенге дейінгі 38.8 2.7 1.1 3.7 3.0 2.7
Мерзімді соның ішінде: 22.9 9.9 8.5 7.9 6.1 5.6
90 күнге дейін 13.3 8.5 6.1 7.2 5.9 5.3
181-365 күн 48.6 15.8 7.6 13.9 6.5 10.2 9.5
1-3 жыл 16.3 13.7 13.6 8.4 7.1 7.6 8.0
3жылдан астам мерзімге - 10.0
Жеке тұлғалармен депозиттер 16.7 3.0 1.9 2.4 3.2 2.4
Талап еткенге дейінгі 6.3 2.3 1.4 1.8 2.5 1.5
Мерзімді соның ішінде: 30.0 12.0 14.5 13.5 15.6 12.8
90 күнге дейін 31.9 1.5 17.7 13.8 14.0 10.6
91-180 күн 32.3 14.4 18.8 18.5 16.0 11.7 10.6
181-365 42.2 12.1 17.0 1.2 17.8 13.7 12.6
1-3 жыл 24.7 7.5 9.4 14.6 18.3 15.3 14.5
3 жылдан астам мерзімге 23.4 7.7 11.3 11.8 1.7
Нақты пайыз ставкалары
Банктік емес заңды тұлғалардың -3,9 -2,8 3,6 -9,1 -3,6
Талап еткенге дейінгі 7,8 -7,6 -0,8 -12,0 -6,2 -3,5
Мерзімді соның ішінде: -4,5 -1,2 6,5 -8,4 -3,4 -0,8
90 күнге дейінгі -12,0 -2,5 4,1 -9,0 -3,6 -1,1
91-180 күн 5,0 0,0 13,0 -1,4 -1,4 2,3 1,8
181-365 күн 15,5 4,1 5,6 -3,3 -3,0 3,5 3,2
1-3 жыл -9,7 2,2 11,5 -8,0 -2,5 1,8
3 жылдан астам мерзімге - -1,1
Жеке тұлғалармен депозиттер -9,3 -7,4 0,0 -13,1 -6,0 -3,8
Талап еткенге дейінгі -17,4 -8,0 -0,5 13,6 -7,0 -4,6
Мерзімді соның ішінде: 1,0 0,7 -3,7 5,3 6,0 3,1
90 күнге дейінгі 2,5 1,2 15,5 -3,4 3,8 3,9
91-180 күн 2,8 2,9 16,6 0,6 5,6 4,9 4,3
181-365 күн 10,5 0,8 14,8 -4,8 7,3 6,8 6,2
1-3 жыл -3,1 -3,3 7,4 -2,7 7,7 8,3 7,9
3 жылдан астам мерзімге -4,1 -3,1 9,2 -5,1 2,6
Инфляция (ИПЦ) 11,2 1,9 17,8 9,8 6,4 8,0 6,1
14-кесте Банктермен тартылған депозиттер бойынша мөлшерлемесі (млрд.тенге)
Депозиттер 01.12.06 01.12.07 01.12.08 01.12.09 01.12.10 01.12.11 01.12.12
Номиналдық пайыз мөлшерлемесі
Банктік емес заңды тұлғалар 8.9 4.5 4.8
Талап еткенге дейінгі 14.4 1.2 3.2
Мерзімді соның ішінде: 8.6 4.6 3.2 -
90 күнге дейін 6.3 4.7 3.6 -
91-180 күн 13.4 10.0 7.2 -
181-365 күн 5.3 1.4 8.2 -
1-3 жыл 8.9 - 11.1
3 жылдан астам мерзімге 8.9 -
Жеке тұлғалармен депозиттер 10.6 1.8 3.8 -
Талап еткенге дейінгі 2.6 0.3 0.9 -
Мерзімді соның ішінде: 14.1 6.9 7.9 -
90 күнге дейінгі 13.3 6.2 7.5 -
91-180 күн 12.4 6.4 8.0 -
181-365 күн 21.9 8.6 8.5 -
1-3 жыл 19.1 13.3 9.5 -
3 жылдан астам мерзімге - 1.8 7.8
Банктік емес заңды тұлғалардың 5.4 2.7 3.2 2.2 1.5
Талап еткенге дейінгі 10.7 -0.5 1.6 -1.1 -1.2 -0.4
Мерзімді соның ішінде: 5.1 2.8 3.3 2.3 1.5 5.1
90 күнге дейінгі 2.9 2.9 2.0 2.3 1.3 1.8
91-180 күн 9.8 8.1 5.6 7.0 2.4 6.7 2.7
181-365 күн 1.9 -0.3 6.6 4.7 5.0 6.8 6.4
1-3 жыл 5.4 - 9.4
3 жылдан астам иерзімге 5.4 -
Жеке тұлғалармен депозиттер 7.0 0.1 2.2 0.3 1.2 2.7
Талап еткенге дейінгі -0.7 -1.4 -0.6 -1.8 -2.4 -0.7
Мерзімді соның ішінде: 10.4 5.1 6.3 5.7 5.0 5.6
90 күнге дейінгі 9.7 4.4 5.9 3.8 2.3 4.0
91-180 күн 8.8 4.6 6.4 6.7 4.8 5.5 5.2
181-365 күн 18.8 6.8 6.9 7.1 6.5 6.3 6.3
1-3 жыл 15.3 11.4 7.8 6.1 5.1 7.7 7.2
3 жылдан астам мерзімге - 0.1 6.2
Инфляция (ИПЦ) 3.3 1.7 1.5 2.6 3.4 1.6 1.1
15-кесте Қазақстан Республикасындағы АҚШ долларымен салынған депозиттер бойынша банктердің
Көріп отырғанымыздай, кәсіпорындар үшін қарастырылып отырған кезең аралығында теңгемен
Банктер тек мерзімі бір жарым жылдан астам теңгелік депозиттер
-
-
-
-
Қаражаттарды тарту және басқа да банктік өнімдерді Ұсыну және
3.2 Депозиттік саясатын жетілдірудің негізгі бағыттары
Қазақстан Республикасы депозиттік саясат дамуын қоғамдық қайта өндірудің макроэкономикалық
Депозиттік саясаты банк қызметінің маңызды түрі ретінде қарастыра отырып,
- депозиттік саясаты жүзеге асыру кезінде
- талап етілетін банктік өтімділік деңгейін
- депозит түрлері мен депозиттік операциялар
- депозиттік операциялар мен ссудалық операциялардың
- депозиттік шоттардағы бос қаражаттарды минимизациялау;
- тиімді пайыздық саясат жүргізу;
- тартылған ресурстар бойынша пайыздық шығындарды
- банктік қызмет көрсетулерді дамыту және
Олардың бірі ретінде капиталды легализациялау процесін атап өтуге болады.
Ал, банктер шот ашу кезінде ақшаның пайда болу негізін
Банк өтімділігін сақтайтын маңызды фактор оның депозиттік саясаттың сапасы
Егер бұл клиенттердің шеңбері тар болса, онда банктің оларға
Мұндай мақсатты салымдар жаңа жылда, наурызда қосымша сыйлықты қарастырғаны
Алайда, егер әрбір банктің ішіндегі депозиттік портфельге үңілсек, депозиттік
- Банктердің беретін
- Сақтандыру Қорының
- Депозиттерді қайтару
- Банктердегі қаржылық
Бұл жерден шығатын қорытынды: көптеген банктер үшін өзгермелі макроэкономикалық
Мысалы, депозиттерді тартудың ең маңызды құралы – пайыздық кестесін
Мерзімі 3-12 ай 12-24 ай 24-36 ай 36-60 ай
Пайыздық мөлшерлеме 9 10 10 11
16-кесте Депозит түріне ұсынылатын пайыздық кесте үлгісі (%-бен)
*деректер көзі: ҚР екінші деңгейлі банктерінің депозиттік бағдарламалары негізінде
Ал, клиент депозиттік келісім-шартты 12 ай мен 24 айдың
Дс * См * К = Тс,
360 күн
бұл жерде Дс – депозит сомасы;
См – сыйақы мөлшерлемесі;
К – депозиттің нақты жатқан күндер саны;
Тс – төленетін сыйақы.
Соның ішінде депозиттің қосымша шарттары бойынша оның негізгі сомасынан
Депозиттің банкте ұзақ мерзім сақталып тұруы үшін көп жылға
Депозит бойынша шығынның көбейіп кетпеуі үшін бұл жолдамаларды демалыс
Қорытынды
Қорыта келгенде, Қазақстан Республикасының банк депозиттік саясаты жалпы
АҚ «Kaspi bank» еліміздегі банк жүйесі қалыптаса бастаған алғашқы
Мұндай өсімге қол жеткізудің себебі: талғампаз клиенттер қажеттіліктерін қанағаттандыратын
Сонымен қатар, банк халыққа арнап барынша пайдалы инновациялық өнімдерді
Бұл депозиттің түрі банктегі жалақы жобасына қатысушылар мен
Депозит сапасының критерийі олардың тұрақтылығы болып табылады. Депозиттердің тұрақты
Банктік бәсекелестіктің дамуымен байланысты ресурстардың шектеулілігі белгілі - бір
Бұл салымдар бойынша мерзімді депозиттерде біршама төмен пайыз төлейді.
- мерзімді жинақ салымдары;
- қосымша жарна қосылатын мерзімді жинақ салымдары;
- жастарға сыйақы салымдары;
- шарттық салымдар;
- мәлімдеуші салымдар;
- депозиттік сертификаттар. Банктік тәжірибеде, клиентке есеп айырысу шотын
Қазақстан АҚ «Kaspi bank» 2011 жылдың 8 шілдедегі Басқарма
Жанданған бәсекелестік жағдайында Банк ілгерілеу үшін халықаралық стандарттар
Депозиттік саясаттарды АҚ «Kaspi bank» қызметінің маңызды түрі ретінде
- депозиттік саясаттарды жүзеге асыру
- талап етілетін банктік өтімділік деңгейін
- депозит түрлері мен депозиттік операциялар
- депозиттік операциялар мен ссудалық операциялардың
- депозиттік шоттардағы бос қаражаттарды минимизациялау;
- тиімді пайыздық саясат жүргізу;
- тартылған ресурстар бойынша пайыздық шығындарды
- банктік қызмет көрсетулерді дамыту және
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі
1. «Қазақстан Республикасының банктер және банк қызметі туралы» Заңы.
2. «Қазақстан Республикасындағы Ұлттық банк туралы» Қазақстан Республикасының Президенті
3. «Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің» нормативтік актілері. 21. 2011ж.
4. «Қазақстан Республикасының ақша жүйесі туралы» Заңы 13.12.2011ж.
5. Қазақстан Республикасының 2010 жылғы 29 маусымдағы №237 —
6. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінің статистикалық бюллетені 2010ж.
7. Ақпеисов Б. Вклады населения и их защита //
8. Алдабергенова А. С. Депозиты как показатель доверия банковской
9. Алимухамбетов Н.Е. Как защищены средства вкладчиков и кто
10. Ауезов О. Когда деньги работают //ДН №23 2011ж-19с.
11. Банки и банкоское дело / Под ред. Балабанова.
12. Банковские операции . оқу құралы под ред. Лаврушина
13. Делан Э.Дж. Кэмпбелл Р.Дж. «Деньги банковское дело и
14. Жакыпова Ф.П. Некоторые аспекты депозитной политики казахстанских банков
15. Жакыпова Ф.П. Развитие депозитного рынка в Республике Казахстан:
16. Интернет – сайт ОАО «Kaspi bank»// www.Kaspi bank.kz.
17. «Kaspi bank» АҚ-ның Жарғысы.
18. «Kaspi bank» АҚ-ның 2010-2012 жж қаржы есептілігі.
19. Ельбисинов С.Х. Финансовый менеджмент: электронный учебник. - Алматы:
20. Исанова А.У. Формирование и развитие депозитного рынка в
21. Ильясов К.К. Финансово – кредитные проблемы развития экономики
22. Куанова Г.А. Депозиты в банковской системе Казахстана.//Саясат №6
23. Куанова Г.А. Теоретические основы развития депозитного рынка// Евразийское
24. Кудайбергенова Л.Ж. Формирование и развитие депозитного рынка в
25. Көшенова Б.А. «Ақша, несие, банктер, валюта қатынастары» оқу
26. Лим А. Депозит – капитал, приносящий доход// Финансы
27. Мақыш С.Б. «Банк ісі» оқу құралы. Алматы. 2009ж.-123-161б.
28. Мақыш С.Б. «Коммерциялық банктер операциялары» оқу құралы, Алматы.
29. Мамыров К.Н. Депозиттік нарық және оның даму ерекшеліктері//
30. Көшенова Б.А. «Ақша, несие, банктер, валюта қатынастары»
31. Сейтқасымов Ғ.С. «Ақша, несие, банктер» оқу құралы, Алматы
32. Сағиев М.С. «Ақша несие банктер» оқу құралы Алматы
33. «Саясат» журнал №11 2011ж.
34. Сухов П.А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы//журнал Деньги
35. Сейтқасымов Ғ.С. «Банк ісі» оқу құралы, Астана 2009ж.-90-122б.
3
Акционерлер жиналысы
Тексеру комиссиясы
Кредит комитеті
кккпап
Директорлар кеңесі
Қызметтер
Бөлімдер
Басқармалар
Департаменттер
Басқарма






20 қыркүйек 2019ж.
2008-2018 topreferat.com - Қазақша рефераттар, курстық, дипломдық жұмыстар

^